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個人需要考慮買一些壽險，為自己和家庭將來可能發(fā)生的風(fēng)險做基本保障和財產(chǎn)配置的安排。在購買保險的過程中，一些細節(jié)值得關(guān)注。
保費支出比例要恰當
現(xiàn)在保險的普及是前所未有的。保險的保障理念也已越來越深入人心。由于人們對財富的渴望，讓財富增值成為許多家庭的愿望。為了迎合這一需要，保險公司在對其業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)中也一直強調(diào)投資型險種的各種回報，為了提高收入，一些業(yè)務(wù)員會不遺余力大談特談未來的收益。于是有些消費者便一時沖動買了許多投資型保險，所交保費也嚴重不合理，有的年交保費甚至高達家庭總收入的40%甚至更高。但在一些保險公司的營業(yè)廳，總是會看到前來退保的消費者。退保的原因或是對投資回報不滿，或是一時沖動超過能力購買保險，或是不明確購買目的。
退保給他們帶來的經(jīng)濟損失自然是巨大的。在購買保險前，每一位投保人都應(yīng)清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證在今后的交費期內(nèi)有足夠的支付能力。對于普通家庭來說保費一般為家庭年收入的10%，最高不要超過15%，富裕家庭可達到20%，因為富裕家庭更多用保險來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，規(guī)避財產(chǎn)風(fēng)險。
保險側(cè)重不同
保險的根本在于保障，而保障又分為人身風(fēng)險保障和財產(chǎn)保全兩種。對于普通家庭(也就是中等收入家庭)而言，保險的人身風(fēng)險保障應(yīng)當放在第一位。主要應(yīng)購買一些意外險、定期壽險、重疾險，以及少部分帶有分紅功能的兩全型定期壽險或終身壽險。
對于富裕型的家庭，家庭年收入在50萬~100萬元及以上的人群來說，除了要花很小比例的錢來購買高額保障的意外險、定期壽險、重疾險以外，可以將更多的保險用來購買投資型險種，如投連險、萬能險和傳統(tǒng)分紅險。這些險種有較強的投資性，同時現(xiàn)金價值相對較高，可較好地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值與轉(zhuǎn)移。
保險組合要合理
對于普通家庭來說，投保人身保險可在保險項目上進行組合，如購買一兩個主險附加意外傷害、重疾險，以得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效運用。如工作需要經(jīng)常外出旅行，就應(yīng)買一項專門的人身意外險，而不必每次購買乘客人身意外險，這樣可節(jié)省保費，在其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。也就是說，如果準備購買多項保險，應(yīng)盡量以綜合的方式投保。對于富裕型家庭來說，除了要做普通型家庭所做的險種外，應(yīng)更多地考慮通過投資型險種來化解相關(guān)債務(wù)風(fēng)險，并實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
