今年50歲的老吳想為老伴買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)槔习闆]有社保，主要是為了其日后的養(yǎng)老金領(lǐng)取，希望保證老年的生活質(zhì)量，想咨詢一下專家如何辦理。

　　★專家分析：

　　在買養(yǎng)老金保險(xiǎn)的問題上，請問自己一個(gè)問題

　　退休時(shí)每個(gè)月多少錢夠？

　　舉例：

　　現(xiàn)在一個(gè)月生活費(fèi)（不包括房租房貸）3000元

　　55歲退休即23年以后（以每年4%的通脹率計(jì)）

　　退休時(shí)每個(gè)月要領(lǐng)到7000元左右才能過上現(xiàn)在3000元的生活。

　　假設(shè)目前每個(gè)月以10000元的工資標(biāo)準(zhǔn)繳納社保

　　以30%的社保替代率計(jì)，55歲退休的時(shí)候每個(gè)月能拿到3000元的養(yǎng)老金。

　　這樣，為了達(dá)到現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)月就有4000元的養(yǎng)老金缺口

　　假設(shè)從55歲活到85歲，30年的時(shí)間

　　總的資金缺口就是4000元/月*12月*30年=144萬

　　現(xiàn)在來談怎么準(zhǔn)備這144萬

　　1、儲(chǔ)蓄——每個(gè)月按照自己的能力存一點(diǎn)

　　2、投資——包括國債、證券和房產(chǎn)等

　　3、養(yǎng)老金保險(xiǎn)

　　從這里可以看到，不一定要用保險(xiǎn)來解決所有144萬的問題。

　　建議考慮用設(shè)定領(lǐng)取年齡養(yǎng)老金保險(xiǎn)（如55歲開始領(lǐng)?。┖妥赃x領(lǐng)取頻率的年金類保險(xiǎn)的組合來部分解決養(yǎng)老金的問題。

　　★保險(xiǎn)小常識(shí)：

　　什么時(shí)候買保險(xiǎn)最合適呢

　　有時(shí)候客戶了解的也很多，可就是下不了決定，是的，這么重要的事當(dāng)然值得好好考慮。不過別忘了越晚投保，要繳的保費(fèi)越高，那就不劃算了。另外心理學(xué)家研究表明，我們接觸一項(xiàng)信息的24小時(shí)內(nèi)，還能記得40%，可是三天之后就只能記住5%了。

　　俗話說：面對重要問題，不做選擇也是一種選擇。表面上看，你好像沒有買保險(xiǎn)，似乎是省下了買保險(xiǎn)的一點(diǎn)保費(fèi)。其實(shí)仔細(xì)想想，你實(shí)際上是通過節(jié)省了有數(shù)的一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，自留了未來可能發(fā)生的未知風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不知什么時(shí)候降臨，也不知會(huì)給你經(jīng)濟(jì)上造成多大損失。你的資產(chǎn)不知需要多少要隨時(shí)準(zhǔn)備兌換成現(xiàn)金來應(yīng)付突然降臨風(fēng)險(xiǎn)。你認(rèn)為在這種毫不設(shè)防的狀態(tài)下做事業(yè)過日子踏實(shí)嗎？還是通過保險(xiǎn)事先把風(fēng)險(xiǎn)管理起來再全心全意做事業(yè)好呢?

　　客戶對保險(xiǎn)單的內(nèi)涵可能還有所不知，它所承載的東西很多，與吃一頓大餐、送禮品有著更為真切的情感因素在里面，它之所以重要，主要有二：即保險(xiǎn)的緊迫性和愛的延續(xù)性。先到過來說，先說愛的延續(xù)性，你買保險(xiǎn)是為自己呢？還是為你的愛人和孩子呢？實(shí)際上歸根結(jié)底是為自己最愛的人才買保險(xiǎn)。我們知道，保險(xiǎn)有健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)。有了保險(xiǎn)，看病有經(jīng)濟(jì)保障，減少了家庭醫(yī)療費(fèi)用的開支，是為了家庭的殷實(shí)。一張保險(xiǎn)單承載著愛的承諾，還充滿了做丈夫的責(zé)任感和超前意識(shí)。

　　不管在什么情況下，購買保險(xiǎn)和購買其他的任何產(chǎn)品的行為都不可同日而語。表面上看，好像保險(xiǎn)可以今天買，也可以后天買，像很多商品一樣。但是，很多商品或許晚買一天問題不大，而保險(xiǎn)因?yàn)榕c風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，沒有保險(xiǎn)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將非常大，而風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。

　　綜上所述，從我的專業(yè)角度看，只需要找到最適合自己保障需求的就可達(dá)到目的。