今年30歲的吳小姐，是一位家庭主婦，沒有社保，最近她想給自己買一份養(yǎng)老和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)打算給三歲的兒子買一份教育保險(xiǎn)。想讓專家給些建議。

　　★專家分析：

　　您的問(wèn)題可以分為醫(yī)療保障和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療保障。

　　我們要優(yōu)先解決給我們?cè)斐芍卮蠼?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，而不是先解決自己主觀認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率大的保險(xiǎn)！

　　動(dòng)輒十幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)的重大疾病與幾千到幾萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用，那個(gè)對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)造成損失更重大呢？消費(fèi)型重疾，30萬(wàn)的保額也不過(guò)1560元/年。

　　儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

　　您所考慮的教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn)，都屬于儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能和資金安全性！任何投資，收益和風(fēng)險(xiǎn)一定是成正比的。所以收益并不是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)！

　　現(xiàn)在一個(gè)大學(xué)生，一年的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、飯費(fèi)、電子產(chǎn)品、衣服等必備費(fèi)用2萬(wàn)/年不多吧？4年累計(jì)8萬(wàn)。15年后，您孩子上大學(xué)，就變成了12.5萬(wàn)了。就算存銀行，您算算一年要存多少錢？

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)也是同樣的道理。

　　現(xiàn)在孩子3歲，上幼兒元，開銷應(yīng)該很大。這個(gè)期間，要應(yīng)付生活開銷、孩子開銷，并且擠出錢來(lái)做未來(lái)孩子教育、自身養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，壓力肯定非常大。這些事情都是靠我們的收入來(lái)實(shí)現(xiàn)，所以為了保證各種開銷和儲(chǔ)蓄計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，自身的風(fēng)險(xiǎn)保障是要優(yōu)先考慮的。保障收入，要有重疾保險(xiǎn)；保障孩子撫養(yǎng)費(fèi)用，定期壽險(xiǎn)也是要考慮的.

　　★保險(xiǎn)小常識(shí)：

　　什么時(shí)候買保險(xiǎn)最合適呢

　　有時(shí)候客戶了解的也很多，可就是下不了決定，是的，這么重要的事當(dāng)然值得好好考慮。不過(guò)別忘了越晚投保，要繳的保費(fèi)越高，那就不劃算了。另外心理學(xué)家研究表明，我們接觸一項(xiàng)信息的24小時(shí)內(nèi)，還能記得40%，可是三天之后就只能記住5%了。

　　俗話說(shuō)：面對(duì)重要問(wèn)題，不做選擇也是一種選擇。表面上看，你好像沒有買保險(xiǎn)，似乎是省下了買保險(xiǎn)的一點(diǎn)保費(fèi)。其實(shí)仔細(xì)想想，你實(shí)際上是通過(guò)節(jié)省了有數(shù)的一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，自留了未來(lái)可能發(fā)生的未知風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不知什么時(shí)候降臨，也不知會(huì)給你經(jīng)濟(jì)上造成多大損失。你的資產(chǎn)不知需要多少要隨時(shí)準(zhǔn)備兌換成現(xiàn)金來(lái)應(yīng)付突然降臨風(fēng)險(xiǎn)。你認(rèn)為在這種毫不設(shè)防的狀態(tài)下做事業(yè)過(guò)日子踏實(shí)嗎？還是通過(guò)保險(xiǎn)事先把風(fēng)險(xiǎn)管理起來(lái)再全心全意做事業(yè)好呢?

　　客戶對(duì)保險(xiǎn)單的內(nèi)涵可能還有所不知，它所承載的東西很多，與吃一頓大餐、送禮品有著更為真切的情感因素在里面，它之所以重要，主要有二：即保險(xiǎn)的緊迫性和愛的延續(xù)性。先到過(guò)來(lái)說(shuō)，先說(shuō)愛的延續(xù)性，你買保險(xiǎn)是為自己呢？還是為你的愛人和孩子呢？實(shí)際上歸根結(jié)底是為自己最愛的人才買保險(xiǎn)。我們知道，保險(xiǎn)有健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)。有了保險(xiǎn)，看病有經(jīng)濟(jì)保障，減少了家庭醫(yī)療費(fèi)用的開支，是為了家庭的殷實(shí)。一張保險(xiǎn)單承載著愛的承諾，還充滿了做丈夫的責(zé)任感和超前意識(shí)。

　　不管在什么情況下，購(gòu)買保險(xiǎn)和購(gòu)買其他的任何產(chǎn)品的行為都不可同日而語(yǔ)。表面上看，好像保險(xiǎn)可以今天買，也可以后天買，像很多商品一樣。但是，很多商品或許晚買一天問(wèn)題不大，而保險(xiǎn)因?yàn)榕c風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，沒有保險(xiǎn)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將非常大，而風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性。

　　綜上所述，從我的專業(yè)角度看，只需要找到最適合自己保障需求的就可達(dá)到目的。