擇機購買固定利率養(yǎng)老險

　　如今，市場上可供輔助養(yǎng)老的保險產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)越來越多，包括傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老計劃和萬能型保險等。

　　如果是選擇購買固定利率的養(yǎng)老年金險，最好是在高利率時代買，那樣會比較有“威力”。

　　不少人可能還記憶猶新，1996年，我國的銀行存款利率高達10%左右，當時的養(yǎng)老保險產(chǎn)品年利率平均達8.8%，如果那時購買固定利率的險種，回報率是非常之高，輔助養(yǎng)老可謂“事半功倍”。

　　不過，隨著后來央行多次降息，長期儲蓄型壽險的預定利率被調(diào)低到了2.5%，到目前為止還沒有變動。這樣一來，固定利率養(yǎng)老年金險就顯得有些“落伍”，養(yǎng)老險抵御通脹的功能和魅力被削弱了。由于保險是復利累積收益，購買時間越早、保費越低、預定利率越高，回報就越高，輔助養(yǎng)老的功效就越好，所以購買傳統(tǒng)固定利率的儲蓄型養(yǎng)老險，時機很重要，自身年紀輕、內(nèi)含利率較高的時候是最佳購買點。

　　低利率時期可選分紅或萬能型

　　不過好在保險產(chǎn)品也是不斷發(fā)展，“與時俱進”的。如今低利率時代，可以選擇分紅或萬能型的保險產(chǎn)品，作為輔助養(yǎng)老的手段之一。

　　分紅型養(yǎng)老年金險和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老年金險一樣，也有個保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.8%~2.4%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群?！?/span>

標簽：   養(yǎng)老