經(jīng)過粗略分析認(rèn)為，應(yīng)從以下幾個(gè)方面了解農(nóng)民商業(yè)保險(xiǎn)保障需求，正確引導(dǎo)農(nóng)民保險(xiǎn)消費(fèi)，幫助農(nóng)民規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，政府主導(dǎo)并協(xié)助、指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加快農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)速度。

　　從人均收入看農(nóng)民保險(xiǎn)購(gòu)買能力和農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力。以西部某二級(jí)城市為例，2009年農(nóng)民人均收入為5135元，按4：3：2：1的理財(cái)定律，人均可用當(dāng)年收入中的514元購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，在該市346萬總?cè)丝谥修r(nóng)民占290萬，可產(chǎn)生壽險(xiǎn)保費(fèi)14.9億元，而該市2009年的壽險(xiǎn)總保費(fèi)僅為14.5億元，其中來自農(nóng)民的保費(fèi)約占63％合保費(fèi)9.2億元，只占農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)產(chǎn)生壽險(xiǎn)保費(fèi)的61.74％，與應(yīng)產(chǎn)生的農(nóng)村壽險(xiǎn)保費(fèi)差距為5.7億元。

　　從農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄存款看農(nóng)民保險(xiǎn)購(gòu)買能力和農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力。2009年，上述的西部某二級(jí)城市城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款為201.8億元，其中農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄存款約占57％合115億元，按4：3：2：1的理財(cái)定律，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民還可以用38.3億元資金購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　從保險(xiǎn)深度看農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)潛力。上述西部某二級(jí)城市2009年的商業(yè)保險(xiǎn)深度不足5％，其中農(nóng)村深度不足3％，這就說明該市還有281萬農(nóng)民未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，如果按照4：3：2：1理財(cái)定律計(jì)算，該市僅此一項(xiàng)2009年還應(yīng)產(chǎn)生農(nóng)民壽險(xiǎn)保費(fèi)14.4億元。

　　通過上述三項(xiàng)的理性分析，預(yù)估該市目前潛在的農(nóng)村壽險(xiǎn)市場(chǎng)有58.4億元。

　　當(dāng)前我國(guó)正在推行農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保障制度并已進(jìn)入試點(diǎn)階段，到2020年全民都享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但在全民享有社會(huì)養(yǎng)老的實(shí)施中是有差異性的。可以理性的講，農(nóng)民達(dá)到退休年齡后由于還享有自己責(zé)任地的使用權(quán)，并且由于多數(shù)農(nóng)民交社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的年限較短或是未交社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，達(dá)到退休年齡后不可能也不會(huì)與交了幾十年社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的企事業(yè)退休人員領(lǐng)取同等的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。因此，農(nóng)民要想在達(dá)到退休年齡后過上更高品質(zhì)的生活，就需以商業(yè)保險(xiǎn)作補(bǔ)充。目前具備購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)條件的農(nóng)民是較為普遍的?！?/span>

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