來自南京30歲的朋友想為自己買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，計(jì)劃每年交費(fèi)5000元左右。

　　專家分析

　　在有社保的情況下，可根據(jù)自身家庭狀況按照意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、重疾、教育金、養(yǎng)老金、投資理財(cái)?shù)捻樞騺硌a(bǔ)充。畢竟合適的保險(xiǎn)保障的建立需要盡可能考慮您家庭責(zé)任的多少，比如贍養(yǎng)父母、子女的撫養(yǎng)、供房等等，這樣才能盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)您家庭的影響。

　　意外和壽險(xiǎn)的功能是萬一有不幸發(fā)生，其家庭責(zé)任可以繼續(xù)由此來承擔(dān)；重大疾病和津貼類保障的功能是萬一有不幸發(fā)生，可以彌補(bǔ)由此帶來的經(jīng)濟(jì)損失和未來的康復(fù)費(fèi)用的。

　　同時(shí)提醒下，不管是意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，還是壽險(xiǎn)保障，要注意免責(zé)條款的多少,免責(zé)少對(duì)應(yīng)的保障范圍就廣泛；等待期短，面臨的風(fēng)險(xiǎn)就相應(yīng)少，不然在等待期內(nèi)出險(xiǎn)雖買了保險(xiǎn)還是我們自己承擔(dān)。注意點(diǎn)：免責(zé)少，等待期短，大病可早期賠付。

　?。?）目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。

　?。?）“傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。”

　?。?）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　（4）建議你在有社保基礎(chǔ)上，考慮意外和重疾最后在有能力的情況下，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老難題商業(yè)險(xiǎn)養(yǎng)老社保