一位來自廣州的徐先生擬為孩子從20周歲起連續(xù)購買年限分為20年期付保費(fèi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及附帶重大疾病險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)，計(jì)劃在45歲能逐月至少領(lǐng)取4500元以上養(yǎng)老金。為此，其想了解每年需繳納的保費(fèi)是多少。

　　專家分析
　　保險(xiǎn)是一種責(zé)任，是一種愛的體現(xiàn)和延續(xù)。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃需要有一個(gè)順序一個(gè)層次，從家庭的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃來看應(yīng)該需要考慮四個(gè)賬戶，第一需要考慮的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的一個(gè)人身殘疾意外保障，是年收入的5-10倍的保額，第二需要考慮的是全家的一個(gè)健康保障，第三是一個(gè)養(yǎng)老保障，第四才是理財(cái)投資規(guī)劃。順序也是這樣的一個(gè)順序。

　　保費(fèi)控制在年收入10-20%，不要影響到生活品質(zhì)。由主到次來購買。

　　在考慮孩子的同時(shí)，請(qǐng)問自己的保障及以后的養(yǎng)老費(fèi)用準(zhǔn)備足夠了嗎？

　　要算出每年的保費(fèi)非常容易，不過得知道以下一些更詳細(xì)的信息才能算得更準(zhǔn)確，

　　您的孩子今年多少歲呢？性別是男還是女？定期重疾和意外您需要做到多少保額？您每月的預(yù)算是多少呢？

　　其實(shí)兒孫自有兒孫福，做為家長的最大責(zé)任就是保障孩子在成年獨(dú)立之前的教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金。如果家庭條件很好，在把自己和愛人的醫(yī)療，養(yǎng)老都規(guī)劃齊全以后，您也可以考慮孩子的養(yǎng)老問題，

　　但是即便給孩子準(zhǔn)備了養(yǎng)老金，也請(qǐng)您不要告訴孩子，因?yàn)橹挥袎毫Σ艜?huì)成為努力奮斗的動(dòng)力，父母有能力為孩子準(zhǔn)備一筆資金是孩子的福氣，這樣孩子才能為夢(mèng)想而打拼，干他想干的事，但也要防止孩子認(rèn)為有了錢后，什么事都不用干了。

　　投保常識(shí)
　　關(guān)于重疾險(xiǎn)
　　1、重疾保障終生并不是很好，我覺得保障到70歲比較合適，原因是：人到了70歲左右身體就會(huì)比較衰弱，就會(huì)有很多大大小小的毛病，可能還會(huì)有慢性病，這些都是要花錢的，如果你重疾買的是終身的，那么你的那個(gè)重疾的保額除非確診得了重疾才能拿到這個(gè)錢，不然只能留給下一代了，那筆錢屬于看到用不到，如果保障到70歲的話，70歲滿期我就能把保額拿在自己的手上，不管大病小病我都可以去用，那個(gè)時(shí)候有一筆自己可以支配的錢很重要。
　　2、重疾險(xiǎn)一定要有分紅，這樣可以抵御通脹，未來幾十年如果通脹厲害的話，光是保額不一定夠用，分紅險(xiǎn)可以解決這部分的擔(dān)心，本人建議做保額分紅的重疾險(xiǎn)比較好。
　　3、不是大保險(xiǎn)公司的每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有優(yōu)勢(shì)，每家保險(xiǎn)公司都有自己有優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，保險(xiǎn)計(jì)劃的組合可以選取多家保險(xiǎn)公司有優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣更有利于家庭的保障。