30歲的張女士投資了如下的養(yǎng)老險：主險是平安鐘愛一生養(yǎng)老金保險,首年交1.1萬,交20年.平安鑫盛終身壽險,每年3450元,20年.另外附加險分別為:鑫盛重疾,每年1120元,20年.意外傷害保險,140元每年;意外傷害醫(yī)療保險140元,附加住院費用醫(yī)療保險351元一年.為此，其希望了解哪種比較適合其投資。

　　專家分析

　　個人覺得，如果已經(jīng)擁有五險一金的話，保障方面已經(jīng)較為完善，主要在重大疾病和身故保障方面再做以補(bǔ)充，如果經(jīng)濟(jì)允許可以多存一些錢做為養(yǎng)老，但1.6萬的保費著實有點壓力。

　　鐘愛一生是養(yǎng)老保險產(chǎn)品中比較有說服力的，通俗點講就是活得越久拿的越多。但所交費用較貴，您孩子尚小，以后用錢的地方還很多，自己隨著年齡的增長，日常的開支會增加，然而收入的增長比例卻不會那么快，顯然一年1萬6的保費，長期的交費對您對造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力。如果買保險是為了養(yǎng)老的話，可以選擇以孩子的名義投保，孩子年齡小，保費便宜，將來自己拿這筆錢養(yǎng)老也是不錯。您自己38歲這個年齡，購買養(yǎng)老險保費較貴，我建議，如果重疾保障方面和日常醫(yī)療方面保額不夠的話，還是應(yīng)該以保障為主。

　　健享人生是消費險，只有每年扣費，您的建議書應(yīng)該是設(shè)計的2份，住院費6千，其中門診費不超過600，小手術(shù)3千，移植手術(shù)2萬，當(dāng)然，買的份數(shù)越多報銷的比例就越大，您有社保和醫(yī)保，那么就現(xiàn)在您的年齡來講，我覺得這個報銷比例亦是足夠，社保醫(yī)保報銷后，剩下的健享人生可全額報銷，何況38歲這個年齡仍屬壯年期，去醫(yī)院的次數(shù)應(yīng)該不太頻繁，所以隨著年齡的增長結(jié)合自身的身體狀況，住院費用這塊可以靈活掌握。1.在你這個年齡，應(yīng)該要開始考慮養(yǎng)老的問題啦，如果單純看你的養(yǎng)老金計劃這一塊的話，還很不夠，除了保險這一塊，你還應(yīng)該為自己用其他方式儲備養(yǎng)老金。不是保費貴，而是對于你來說，未來的養(yǎng)老任務(wù)還是很重的，除非你個人已經(jīng)有了其他的準(zhǔn)備，這份鐘愛一生也只是為你退休后每年增加大概一萬多的退休金而已。不要說一個人一輩子能賺到幾個30萬，而是要想想退休后你要有幾個30萬才夠花！

　　2.現(xiàn)在市場上的住院費用型的險種，大部分都是一年期的消費險，平安的健享人生不同的是，每5年為一個保證續(xù)保期，而費率是每5-10年調(diào)整一次的。最長可以續(xù)保到64歲，你說到的費用太少，我想主要是業(yè)務(wù)員給你怕你不喜歡消費型的所以設(shè)計的少啦，按你所說的，他只為你做了2份。

　　3、4、5.鐘愛一生的特點我這里不贅述，在我的案例里有關(guān)于鐘愛的案例，你可以看一下，相信案例能讓你清晰一些。

　　6.退保時的價值一般包括保單的現(xiàn)金價值，分紅險的話還會有分紅。

　　對于現(xiàn)在的這份保險計劃，我想你還有很多的疑問，其實既然你已經(jīng)選擇了一個業(yè)務(wù)員，我建議你多點和業(yè)務(wù)員溝通，把你的想法告訴他，把你的養(yǎng)老計劃告訴他，讓他為你來選擇合適的方案。專業(yè)的業(yè)務(wù)員應(yīng)該根據(jù)你的家庭的情況做一個詳細(xì)的分析，讓你對自己現(xiàn)有的保障有一個清晰的認(rèn)識，這樣一來，才能讓你知道為什么要選擇這樣那樣的方案！真正合適的方案是溝通后的結(jié)果，而不是單方面思考后就能得出的計劃?！?/span>

標(biāo)簽：   養(yǎng)老