一對年輕夫婦想通過每年繳納6000元左右投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為自己的晚年生活提供保障。

　　專家分析

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的原理就是把高收入期的盈余用作有效投資，讓錢生錢，累計(jì)一筆足夠的資金，來補(bǔ)充退休后低收入期的虧損。

　　退休養(yǎng)老投資是一件時(shí)間跨度較長的投資，時(shí)間是有價(jià)值的，養(yǎng)老規(guī)劃開始越早，時(shí)間越長，未來儲備也就越多。

　　在規(guī)劃養(yǎng)老金時(shí)，我們還要關(guān)注幾個(gè)主要因素，分別是家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率，以及退休基金的投資收益等。

　　建議先行考慮上述問題，明確需求后再尋找相對合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品予以解決。

　　如果商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這種低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)方式不能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，還可考慮與其他投資理財(cái)方式結(jié)合，構(gòu)成完善的家庭財(cái)務(wù)模型。

　　投保常識

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)最基本的要素是：

　　安全性：

　　養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投資方式是安全而穩(wěn)健的，一般會選擇長期盈利型的投資工具。同時(shí)根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司還必須提取責(zé)任準(zhǔn)備金，以確保如期履行年金給付責(zé)任。

　　確定性：

　　一旦明確年金給付的時(shí)間、期限、金額，只要客戶仍然生存，保險(xiǎn)公司即會按約定給付年金。

　　公平性：

　　年老時(shí)養(yǎng)老年金領(lǐng)取的額度主要由年輕時(shí)交費(fèi)的多少來決定，這與社保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度強(qiáng)調(diào)“社會公平原則”不同，充分體現(xiàn)了個(gè)體的公平性。

　　靈活性：

　　客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和對未來養(yǎng)老生活的要求靈活選擇交費(fèi)時(shí)間、交費(fèi)金額、領(lǐng)取時(shí)間，并根據(jù)對自己未來壽命的預(yù)估選擇年金領(lǐng)取的長度。