38歲，男，IT人士，年收入40萬，希望通過投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保證退休后的高品質(zhì)生活。同時(shí)，想了解關(guān)于安聯(lián)安享金生終生年金保險(xiǎn)和國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)，哪個(gè)更適合其投資。

　　專家分析

　　規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，首先我們要計(jì)算你需要多少的養(yǎng)老金，然后通過社保，商業(yè)保險(xiǎn)，理財(cái)投資等途徑去共同完成。

　　不管你的社保繳費(fèi)如何，現(xiàn)在的社保體系只能滿足你未來養(yǎng)老的3-4成左右的養(yǎng)老金，商業(yè)保險(xiǎn)可以幫助你規(guī)劃3-4成，剩下的可以通過長(zhǎng)期的理財(cái)渠道去實(shí)現(xiàn)。

　　現(xiàn)在養(yǎng)老險(xiǎn)很多，有定期返還的（每?jī)赡昊蛉攴颠€一次），有按月或按年領(lǐng)取的養(yǎng)老金（年金型），還有隨意支取的（萬能、投連）。方案的選擇需要與你的養(yǎng)老預(yù)期掛鉤。

　　個(gè)人比較傾向于在規(guī)定的年限按月領(lǐng)取的年金型分紅險(xiǎn)。這樣還可以在社保沒有開始領(lǐng)取錢就可以補(bǔ)充養(yǎng)老生活了，畢竟40-50開始養(yǎng)老生活或許是我們的期望。

　　投保常識(shí)

　　養(yǎng)老，需要多少錢才夠？

　　你有計(jì)算過自己退休后計(jì)劃每月要領(lǐng)多少錢嗎？有哪些途徑可以解決？各自能解決多少？需要商業(yè)保險(xiǎn)來解決多少？

　　養(yǎng)老規(guī)劃，分兩個(gè)層面：一是基礎(chǔ)生活費(fèi)用，包括衣食住行等；二是高端品質(zhì)生活，包括旅游，娛樂等。你希望過哪一種生活呢？不同的退休計(jì)劃，現(xiàn)在要做的規(guī)劃是不同的。

　　同時(shí)，除了養(yǎng)老生活外，你的退休后的醫(yī)療保障是否有建立，如果沒有，那么勢(shì)必你的生活費(fèi)可能會(huì)變成醫(yī)療費(fèi)，養(yǎng)老生活也得不到保障。

　　建議方法：

　　1、設(shè)立目標(biāo)，了解需求，確定自己的養(yǎng)老生活情況

　　2、檢視自己實(shí)際情況，現(xiàn)在能解決的有多少，比如社保，比如自有資產(chǎn)，現(xiàn)有保障等。

　　3、接下來就了解了要補(bǔ)充的缺口，尋求解決方案，要解決這個(gè)缺口需要準(zhǔn)備多少，用什么方式準(zhǔn)備

　　需要明確的是，保險(xiǎn)只是財(cái)務(wù)規(guī)劃中的一環(huán)，保險(xiǎn)不能解決所有問題，應(yīng)該把人生規(guī)劃與財(cái)務(wù)規(guī)劃一起結(jié)合。