倘若作為一名四十多歲的家庭主婦，除了已有的社保保障外，還需擁有其他什么養(yǎng)老金才可以確保自己養(yǎng)老無憂呢？
 

　　專家分析

　　42歲離退休還有18年，規(guī)劃養(yǎng)老保險還不算太晚，這個時候家庭應(yīng)該還是成長期，孩子還在讀書，父母還要贍養(yǎng)，家庭責(zé)任比較重，因此您應(yīng)該先檢查下自己的保障做好了沒有。具體要給您推薦什么產(chǎn)品，還是要先知道您的家庭狀況，以及投保過什么保險。

　　請完善下列資料：

　　1、家庭成員構(gòu)成（父母、先生、太太、小孩，出生年月日、性別、所在城市）

　　2、家庭情況（職業(yè)、月收入、月支出情況，夫妻請分別說明）

　　3、債務(wù)情況（房貸、車貸、個人貸款等時間以及額度）

　　4、已購買保險和參加社保情況（列明：個人購買/公司購買，保額內(nèi)容及額度）

　　5、咨詢購買保險的類型（壽險/健康/意外或者是咨詢家庭、個人保險計劃）

　　6、家庭現(xiàn)有理財方式和額度（存款、股票、基金。。。）

　　7、預(yù)算每年保費(fèi)投入（一般，個人控制在年收入10%，家庭控制在15%-20%）

　　8、孩子預(yù)期教育費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用

　　9、被保險人健康狀況

　　同時，保險其實沒有最好的，只有最適合的，根據(jù)您的需求做出的匹配計劃就是最好的。

　　于彤老師說過，科學(xué)養(yǎng)老金有三個要素：安全穩(wěn)定，持續(xù)增長，不可挪用。而養(yǎng)老也是有四個層次的，如果把養(yǎng)老比做是在蓋房子，那么社會保險打地基，商業(yè)保險填磚瓦，固有財富穩(wěn)加固，投資工具精裝修。不知道您規(guī)劃的養(yǎng)老生活是哪個層面的？

　　太平人壽十周年慶公司力作金悅?cè)松梢詽M足你在此基礎(chǔ)上的養(yǎng)老規(guī)劃。該產(chǎn)品前期是理財，享受本金，拿回本金，后期是養(yǎng)老，享受高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。該產(chǎn)品的意識形態(tài)：65歲之前，每兩年一領(lǐng)，前面5次領(lǐng)保額的5%，后五次領(lǐng)10%，一次類推，最高可以漲到20%；65歲之后至88歲，每年可以領(lǐng)取保額的30%。既滿足前期理財?shù)幕铄X需求，又滿足后期養(yǎng)老的需求。

　　買保險常識

　　近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，在提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金的同時，推出全國統(tǒng)一的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)制度。這一養(yǎng)老保險新政可概括為四大亮點：一是包括農(nóng)民工在內(nèi)的所有參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的人員，其基本養(yǎng)老保險關(guān)系可在跨省就業(yè)時隨同轉(zhuǎn)移；二是在轉(zhuǎn)移個人賬戶儲存額的同時，還轉(zhuǎn)移部分單位繳費(fèi)；三是參保人員在各地的繳費(fèi)年限合并計算，個人賬戶儲存額累計計算，對農(nóng)民工一視同仁；四是將建立全國統(tǒng)一的社保機(jī)構(gòu)信息庫和基本養(yǎng)老保險參保繳費(fèi)信息查詢服務(wù)系統(tǒng)，發(fā)行全國通用的社會保障卡。

　　新政策在一定程度上解決了困擾多時的制度層面的癥結(jié)和難題，專家認(rèn)為社會養(yǎng)老保險還要解決四大關(guān)鍵性的機(jī)制問題：一是養(yǎng)老資金籌集機(jī)制，通過解決資金籌集難題來緩解我國日益嚴(yán)重的未富先老問題；二是養(yǎng)老資金轉(zhuǎn)移和運(yùn)用(投資)機(jī)制，通過促使養(yǎng)老保險資金保值增殖來解決其穩(wěn)定可持續(xù)問題；三是養(yǎng)老保險資金的監(jiān)督防范機(jī)制，通過法律法規(guī)和建立一整套監(jiān)督制度來保證養(yǎng)老保險資金的安全高效運(yùn)行；四是養(yǎng)老保險的區(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制，通過大力推行公共服務(wù)均等化來解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、區(qū)域均衡、人群公平等問題。

　　我們的社會保障體系和養(yǎng)老繼續(xù)機(jī)制還不完善。在現(xiàn)有的條件下，如何能保障殷實的晚年生活呢？專家表示，對于中低收入人群來說，僅僅有養(yǎng)老保險還不夠，按照需要增加一份商業(yè)保險，才是更好的選擇。

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