廣州投保人咨詢(xún)，他們夫婦兩人：男：33歲公司高層，收入較高；公司有基本社保另公司買(mǎi)消費(fèi)型友邦重疾意外險(xiǎn)女：30歲暫不上班無(wú)社保及養(yǎng)老保險(xiǎn)目前凈資產(chǎn)約400萬(wàn)元左右，主要以房產(chǎn)為主.希望：補(bǔ)充養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)（鑒于目前低利率，兩全分紅型較好），以期較好的養(yǎng)老生活。

　　專(zhuān)家分析

　　為高收入客戶(hù)的高端客戶(hù)，選擇保險(xiǎn)可以保障你的資產(chǎn)安全。

　　再者，你想擁有個(gè)高質(zhì)量的晚年生活，你可以選擇一些傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者短期交費(fèi)，受益卻是終身的保障，而且你們的重大疾病保障還不夠，建議你們每年用1-2萬(wàn)去建立一個(gè)疾病醫(yī)療帳戶(hù)，畢竟安享幸福的晚年，不但要儲(chǔ)備足夠的養(yǎng)老金，儲(chǔ)備醫(yī)療金也是需要考慮的，對(duì)嗎？

　　重大疾病，我覺(jué)得在30-50萬(wàn)為合適，至于養(yǎng)老金的話(huà)就看你自己可支配的金額了，要達(dá)到5000對(duì)于你目前的情況來(lái)說(shuō)，負(fù)擔(dān)也不會(huì)是很大

　　買(mǎi)保險(xiǎn)常識(shí)

　　購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老、重疾任一時(shí)期選擇兩全保險(xiǎn)都有優(yōu)勢(shì)也有缺點(diǎn)，你選擇了期交保費(fèi)，或者是10、20年等，這個(gè)期間銀行利息是會(huì)有波動(dòng)，或高或低，但你選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種預(yù)定利率是固定不變的。

　　我的建議是：

　　一、醫(yī)療保障單獨(dú)設(shè)計(jì)。具體包括了意外傷害，意外醫(yī)療，疾病住院，疾病住院津貼，手術(shù)護(hù)理等，你目前沒(méi)有單位社保，醫(yī)保，建議采用保證續(xù)保、且報(bào)銷(xiāo)比例高達(dá)85%更為合適；

　　二、重大疾病、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老采用兩套方案組合優(yōu)化，既能起到保障，又能確保養(yǎng)老。