現(xiàn)有一對夫婦，男方33歲，是公司高層,收入較高，公司有基本社保，另公司買消費(fèi)型友邦重疾意外險(xiǎn)；女方30歲，暫不上班，無社保及養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前凈資產(chǎn)約400萬元左右,主要以房產(chǎn)為主.想要投資補(bǔ)充養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)(鑒于目前低利率，兩全分紅型較好），以期較好的養(yǎng)老生活（加社保需滿足5000元/月以上生活費(fèi)用),另需有醫(yī)療住院補(bǔ)貼,重疾,意外保險(xiǎn).

　　專家分析：

　　一般說來成功人士都有比較強(qiáng)烈的自信，特別是一步步從貧窮打拼出來的富人，他們相信自己能控制局面，能規(guī)劃未來，富裕家庭中，往往常見一個(gè)人操持整個(gè)企業(yè)，太太和孩子完全依*他的收入，這種情況尤其值得重視。有這樣一個(gè)說法，祖孫三代是不能坐同一架飛機(jī)的，為什么呢？因?yàn)樨?cái)產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機(jī)上，是風(fēng)險(xiǎn)管理的極大漏洞；

　　而儲蓄型的養(yǎng)老保險(xiǎn),其實(shí)就是在存一筆錢,這筆錢的收益也許不是最高的,但是卻一定是最穩(wěn)妥的.它肯定不是所有人最合適的理財(cái)方式,但卻會是某些人,或者某些事情上最合適的理財(cái)方式之一。這里面的道理如果細(xì)細(xì)體會是不難理解的。

　　建議；先解決重要且緊急的，再考慮重要但不緊急的。投保常識一般投保的注意事項(xiàng)

　　1.保費(fèi)是年收入的十分之一,保額是年收入的十倍.保費(fèi)是年收入的十分之一才不會降低現(xiàn)在的生活品質(zhì),保額是年收入的十倍才能起到保障作用.

　　2.意外險(xiǎn)不要買了沒出險(xiǎn)第二年就不買了,沒出險(xiǎn)我們才是幸運(yùn)的人,我們才是賺到了,那點(diǎn)保費(fèi)就當(dāng)捐給了不幸的人,

　　3.健康險(xiǎn)盡量選擇傳統(tǒng)型,保費(fèi)低保障高.

　　4.養(yǎng)老險(xiǎn)要選擇分紅型的,用以抵御通貨膨脹.

　　5.分紅險(xiǎn)選擇大公司,綜合投資能力更強(qiáng),收益更高.

　　6.健康險(xiǎn)盡量選擇長期交費(fèi)期限的,因?yàn)橛斜ＹM(fèi)豁免條款.分紅險(xiǎn)如有條件,盡量選擇短期交費(fèi)期限的,因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值高,分紅才更高.投保交費(fèi)期短的分紅險(xiǎn),也可避免萬一收入下降,引起無法交保費(fèi)的問題.如交費(fèi)期滿有條件可以再加保.

　　7.投保前規(guī)劃好,盡量做到投了保就不退保,保險(xiǎn)是用來抵御風(fēng)險(xiǎn)的,解決問題的,不是用來增加生活負(fù)擔(dān)的.因退保損失大.各種減額交清或保單貸款等手段都是以保險(xiǎn)利益的受損為前提的.

　　8.商業(yè)保險(xiǎn)和社保醫(yī)保的鏈接,相互補(bǔ)充,因?yàn)橛械尼t(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型,并不是多保多賠.社保養(yǎng)老險(xiǎn)一般是女五十五歲后,男六十歲后才領(lǐng)退休金,商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可以選擇這個(gè)時(shí)候領(lǐng)取。

　　參考案例：

　　http://quick.xiangrikui.com/case/85332.html