目前打著養(yǎng)老金保險(xiǎn)旗號(hào)的保險(xiǎn)種類(lèi)也非常多。主要有四大類(lèi)，分別是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)型保險(xiǎn)。

　　這幾類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)的確都可以起到一定的養(yǎng)老規(guī)劃作用，但每一類(lèi)險(xiǎn)種又有或多或少的差異。

　　在實(shí)際規(guī)劃中，大家可以使用保險(xiǎn)組合的方式來(lái)滿(mǎn)足自己個(gè)性化的需求。不同的人群，對(duì)于未來(lái)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估不同、未來(lái)養(yǎng)老費(fèi)用的預(yù)算不同，以及實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同的話(huà)，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)方案的組合也可以是很不相同的。

　　比如，一對(duì)30歲夫婦，雙方都有穩(wěn)定的職業(yè)，對(duì)理財(cái)組合的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度比較積極并且實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，如果一部分養(yǎng)老金準(zhǔn)備用保險(xiǎn)的方式來(lái)配置。那么，其中30%~40%可以選擇買(mǎi)傳統(tǒng)或分紅型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，一方面強(qiáng)迫自己盡早儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，更重要的是直接鎖定將來(lái)的收益，也就是明確自己將來(lái)退休后每月(每年)可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金有多少；然后60%~70%資金去購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，雖然未來(lái)的收益無(wú)法鎖定，但可以通過(guò)長(zhǎng)期的理財(cái)積累，追求未來(lái)幾十年市場(chǎng)帶來(lái)的更高收益，同時(shí)可以在未來(lái)不同階段對(duì)自己投連險(xiǎn)賬戶(hù)的風(fēng)格進(jìn)行一定的調(diào)整。