陳先生：今年40歲，妻子35歲，女兒今年5歲，一家人均有社保，父母自有退休金、醫(yī)保和公費醫(yī)療。我購買人身保險、重大疾病險保額共30萬，妻子購買人身保險10萬，女兒購有意外保險保額20萬，每年交保費共1萬元。目前家庭財務(wù)狀況：自住商品房一套，價值70萬，郊外房產(chǎn)一套，價值110萬，單身公寓一套，價值50萬；10萬以下小車一輛；

　　夫妻收入共13000元/月，單身公寓放租1800元/月，全家生活費6000元/月。住房貸款48萬，每月還貸3500元。有銀行理財15萬元，基金10萬，股票23萬，定期存款5萬，活期存款2萬。

　　長期理財目標(biāo)：小孩長大后出國留學(xué)，夫妻二人退休后生活。請問該如何理財比較容易實現(xiàn)目標(biāo)？

　　理財師馬尚華：除去保險費，考慮一些未知可能存在的開銷，陳先生家庭每月結(jié)余4000元左右，可用其中2000元針對子女教育及養(yǎng)老金進行投資，其余資金根據(jù)其他理財目標(biāo)進行規(guī)劃。

　　陳先生的意向是送孩子出國留學(xué)。據(jù)現(xiàn)有資料顯示，送孩子出國念書，每年按平均18萬元預(yù)測各種支出。陳先生可每月投資1000元為女兒的教育金做準(zhǔn)備，可以從基金定投、教育險和銀行存款等投資品種中選擇適合您的投資組合，同時，把現(xiàn)有的48萬元投資資產(chǎn)中規(guī)劃出30萬元用于孩子的教育金投資，如果不考慮風(fēng)險因素，按8%的回報率計算，到孩子上大學(xué)時，可以實現(xiàn)孩子教育金的需求。

　　養(yǎng)老金準(zhǔn)備方面，除去用于準(zhǔn)備教育金的30萬，現(xiàn)有的48萬元投資資產(chǎn)中有18萬元用于未來養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。建議每月1000元的投資可以從商業(yè)養(yǎng)老保險、基金定投和銀行存款等投資品種中選擇適合的投資組合，陳先生還可以考慮用房子作為養(yǎng)老。

　　此外，陳先生的資產(chǎn)投資配置中，股票所占的比重過大，如果在股票投資方面沒有突出的知識和優(yōu)勢，建議他逐步減少股票投資比例。