相對于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險在繳費方式、領取方式上都具有較大的靈活性。比如一款養(yǎng)老保險產品規(guī)定，繳費方式可選擇一次性、5年、10年或20年交付，開始領取年齡可選擇50歲、55歲、60歲或65歲，領取方式可選擇年領、月領兩種，不論何時領取，保證最少領取20年或至85歲。

　　保險專家指出，購買養(yǎng)老保險，一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至拒保。

　　養(yǎng)老護理保險破解護理難題

　　養(yǎng)老保險只能滿足老年人的基本生活和醫(yī)療需求，而對于他們的長期護理需求則有點“無能為力”，這就需要養(yǎng)老護理保險來發(fā)揮作用。

　　北京市有關部門日前表示，將探索開展養(yǎng)老護理保險試點工作。目前，我國養(yǎng)老護理保險仍處于起步階段，相關的保險產品還比較少見。有媒體報道“十二五”期間，老年人長期護理保險將在我國部分省(自治區(qū)、直轄市)試點，以統(tǒng)籌解決養(yǎng)老護理費用。

　　養(yǎng)老護理保險，是指為因年老體衰、疾病或傷殘不能自理，需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)囊环N保險。當被保險人身體衰弱不能自理或不能完全自理，甚至不能利用輔助設備生活時，由保險基金支付護理費用。養(yǎng)老護理保險也可稱為長期護理保險，老年人是這種護理服務的主要使用者。

　　據(jù)了解，老年人長期護理保險20世紀70年代起源于美國，目前在美國共有60多萬人簽署了老年護理保險合同，約占人壽保險市場30%的份額。此外，德國以法律的形式，規(guī)定“護理保險跟隨醫(yī)療保險的原則”，凡參加了法定醫(yī)療保險的人自動參加護理保險。日本于2000年將長期護理保障作為公共服務產品引入國家社會保障體系，要求40歲以上的人都要參加長期護理方案，其特點是全民皆保。

　　與其他保險產品相比，長期護理保險側重于提供長期護理保障；從保障范圍看，分為醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護4個等級；產品類型主要有日額津貼、費用補償、服務提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選擇。

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　　中國人的養(yǎng)老“短腿”

　　社會基本養(yǎng)老保險金主要由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，最近有專家估算稱中國養(yǎng)老金的“空賬”規(guī)模達到1.3萬億，這讓很多人擔憂自己退休時能否領到養(yǎng)老金。

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