由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來越重，退休了怎么辦？怎樣才能老而無憂？商業(yè)養(yǎng)老保險需要時間的積累，所以要提前30年或更長的時間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說，商業(yè)養(yǎng)老保險具有重要性和緊迫性。

　　社保養(yǎng)老金不夠用

　　最新調(diào)研結(jié)果顯示：約30%的受訪者對自己的養(yǎng)老問題表示憂慮；相比其他群體，低學(xué)歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。

　　眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。時下不少人有這樣的誤解："我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。"事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。

　　以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為3000元，退休后社會年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金840元[個人賬戶儲存額（3000元×8%×12個月×35年）/120]=1640元。

　　35年后，加上物價的因素，小王僅靠每月1640元的社會基本養(yǎng)老保險，很難解決養(yǎng)老問題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會基本養(yǎng)老保險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時規(guī)劃養(yǎng)老保險。

　　商業(yè)養(yǎng)老險必不可少

　　如果想在退休后保持原有或稍高一點的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險的支持。一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。

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