養(yǎng)老其實也就是個存錢的問題，存多少錢的問題，怎么存的問題

　　退休后每年我們必須要支出費用，是一個100%確定的問題。不確定的是我們每個人的實際壽命，沒有人能夠精確估算出自己能活多久。如果實際壽命超過預期壽命，就會出現(xiàn)奮斗期積累的資產(chǎn)在生命旅程尚未結(jié)束之前就被消耗殆凈的可能；可如果實際壽命短于預期壽命，就可能被迫留下一大筆遺產(chǎn)，而這筆錢本來可以用于改善生前的生活水平和質(zhì)量。

　　科學的養(yǎng)老金一定是可持續(xù)、穩(wěn)定、增長、不可挪用的現(xiàn)金

　　可持續(xù)——活多久、拿多久，源源不斷

　　穩(wěn)定——不可忽上忽下、忽有忽無

　　增長——增值的養(yǎng)老金才滿足增長的養(yǎng)老需求

　　不可挪用——唯一性、排他性、雷打不動

　　是現(xiàn)金——不是物，更不是各類有價證券…

　　按照世界銀行專家有關養(yǎng)老金“三支柱”的定義，第一支柱是由國家依法強制建立，通過稅收或繳費籌資的，現(xiàn)收現(xiàn)付確定給付的，廣覆蓋(全體就業(yè)人員或全體公民)、低水平(工資的15％～25％)的基本養(yǎng)老保險制度；第二支柱是國家依法強制推行，依靠企業(yè)和個人繳費籌資，通過個人賬戶管理的，養(yǎng)老金待遇與繳費掛鉤的(工資的40％～50％)完全積累的補充養(yǎng)老保險制度，通常是指企業(yè)年金；第三支柱是個人自愿購買的、商業(yè)性的養(yǎng)老保險，用以改善老年生活。

　　但目前在中國社保養(yǎng)老金工資替代率只有43%，只夠溫飽。而企業(yè)年金只有少數(shù)福利高的企業(yè)員工擁有。老百姓期待有比較好的理財產(chǎn)品作為養(yǎng)老補充。

標簽：   保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險