概念解析：商業(yè)養(yǎng)老保險

　　商業(yè)養(yǎng)老保險指由專門的商業(yè)保險公司經(jīng)營的，通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式。商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定，在被保險人達到約定年齡、期限時給付保險金責任。

　　■養(yǎng)老險宜選分紅型

　　據(jù)了解，目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品主要有以下三大類，您可以根據(jù)自身的情況進行選擇。

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

　　即預定利率是確定的，一般在2.0％－2.4％，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

　　分紅型養(yǎng)老險

　　通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5％－2.0％。但分紅險在預定利率之外，消費者可能還有不確定的分紅利益可以獲得。

　　萬能型壽險

　　這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2％－2.5％左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤，可作為一種長期的理財方式。

　　采訪中，一些保險公司的有關負責人告訴記者，一般保守型的消費者較青睞傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老保險產(chǎn)品，認為分紅型產(chǎn)品存在風險。對此，業(yè)界專家建議，在目前的低利率時代購買養(yǎng)老險這樣一種長期儲蓄險種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。

標簽：   商業(yè)險