充足的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)至關(guān)重要。對(duì)百姓而言,僅靠攢錢養(yǎng)老是不夠的。理財(cái)專家表示,為確保老年生活質(zhì)量不下降,還需要商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄和投資等多種理財(cái)渠道來籌集養(yǎng)老資金。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)所提供的養(yǎng)老金,最好占整個(gè)養(yǎng)老費(fèi)用的25％至40％。

　　目前,市面上的養(yǎng)老險(xiǎn)主要有傳統(tǒng)型和分紅型兩類。專家指出,養(yǎng)老險(xiǎn)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),投資者需要考慮到通脹因素,對(duì)傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)來說,抗通脹優(yōu)勢(shì)不明顯,只能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益,不過分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高,且分紅具有不確定性,適合有理財(cái)需求的人群。值得注意的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費(fèi)率越高,對(duì)分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)來說,投資回報(bào)率也可能越低。

　　由于養(yǎng)老險(xiǎn)采取復(fù)利計(jì)息方式,繳費(fèi)方式和期限不同,保費(fèi)差別很大。但躉繳、期繳,長(zhǎng)期繳、短期繳實(shí)際各有利弊?？偟膩碚f,如果較看重經(jīng)濟(jì)回報(bào),不妨考慮躉繳或較短的繳費(fèi)期,如果更強(qiáng)調(diào)保障,則可選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期。

　　具體說,躉繳方式相對(duì)較便宜和方便,適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人,對(duì)他們來說,為避免將來經(jīng)濟(jì)情況變化,躉繳是較好的繳費(fèi)方式。

　　對(duì)多數(shù)工薪族而言,雖然總保費(fèi)會(huì)增加,但期繳方式更實(shí)用,每月或每年固定拿出一筆錢作為養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi),既能滿足養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求,又能降低年繳保費(fèi)金額,不致背上過重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　一些保險(xiǎn)產(chǎn)品還為期繳客戶提供了追加保費(fèi)的權(quán)利,而躉繳一般不能享受這樣的權(quán)利。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老