由于目前構(gòu)成我國(guó)養(yǎng)老金的三大支柱包括：社會(huì)基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金。我們的養(yǎng)老問(wèn)題，由社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人來(lái)共同應(yīng)對(duì)。社會(huì)基本養(yǎng)老金，也就是我們通常講的養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)年金是由雇主或由雇主與員工共同支付的職業(yè)退休金；而個(gè)人養(yǎng)老金就依靠我們的個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)，以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　由于在短時(shí)間內(nèi)絕大部分人還不能從企業(yè)年金中受惠，社保的保障水平又相對(duì)較低，因此，退休后能否過(guò)上較為寬裕閑適的老年生活，很大程度上有賴(lài)于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　絕大多數(shù)的消費(fèi)者認(rèn)為，擁有社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)就足夠了。其實(shí)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是低水平、廣覆蓋，特別是對(duì)于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群而言，并不能滿足他們的養(yǎng)老需求。社保的退休金只是保障老年人的最基本的生活水平，只能滿足養(yǎng)老需求的60%左右，這時(shí)就需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供剩下的40%左右的需求。

　　國(guó)務(wù)院前任朱镕基總理一語(yǔ)中的：“社保只是低水平的保而不是包，實(shí)際上我們是包不起的”。可見(jiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)不是唯一養(yǎng)老途徑，但保險(xiǎn)以合同的形式受法律約束，確保了我們的有生之年，每年或者每月，一定會(huì)有一筆錢(qián)，象打開(kāi)自來(lái)水龍頭的水，源源不斷。不受金融海嘯影響，不怕房子跌價(jià)，不怕股市波動(dòng)。

　　簡(jiǎn)言之，我國(guó)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老險(xiǎn)方面只是一個(gè)基本的保障，無(wú)法充分滿足人們到年老時(shí)維持一定的生活標(biāo)準(zhǔn)保障的要求，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到滿足我們未來(lái)養(yǎng)老品質(zhì)生活的需要，人們?yōu)榱嗽谀昀贤诵莺笕阅芫S持相當(dāng)?shù)纳钏剑仨氃诠ぷ髌陂g將收入中越來(lái)越多的部分投入到長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄或者養(yǎng)老保險(xiǎn)中。因此筆者建議目前經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，應(yīng)及早用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社保養(yǎng)老缺口，以其使我們?cè)谀昀蠒r(shí)保持一個(gè)尊嚴(yán)和體面的晚年生活顯得刻不容緩。