一是可適當縮短繳費期限

　　商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”沃保網(wǎng)保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。

　　二是購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適

　　商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。”沃保網(wǎng)保險專家介紹到。

　　三是最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險

　　沃保網(wǎng)保險專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其實際分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預定利率不超過2.5%的限制。養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費者應盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。

　　四是早買比晚買好

　　對于商業(yè)養(yǎng)老保險,保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復利計算產(chǎn)生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。

　　哪些人群也不適合購買投連險？

　　一是只有保障需求的人不適合購買投連險。

　　沃保網(wǎng)保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。

　　二是短期需要動用資金的人不宜購買投連險。

　　三是老人不適宜購買投連險。

　　當前，投連險已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋€主要理財產(chǎn)品。但是，沃保網(wǎng)保險專家提醒，投連險允許保險公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產(chǎn)品。

　　加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔為數(shù)不小的收益損失風險，因此，風險承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險。