萬能型壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。

　　萬能型養(yǎng)老險(xiǎn)兼具保障與投資功能。比如保險(xiǎn)產(chǎn)品中一部分帶有保障性，而其余部分放在賬戶中進(jìn)行累積或分紅，如果覺得有必要調(diào)整，就從賬戶中拿出一部分來增加保額。這種類型比較靈活，結(jié)合了保障和養(yǎng)老，在國(guó)外也比較流行的。

　　與投連險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益相比，萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健，收益分為保底利率和浮動(dòng)利率兩部分。萬能險(xiǎn)的收益情況每月公布一次，并采取復(fù)利計(jì)息，目前，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率水平最高為平安萬能險(xiǎn)的6%。

　　由于采取復(fù)利計(jì)息，萬能險(xiǎn)長(zhǎng)期投資的收益相當(dāng)可觀，且投資渠道為債券(資訊,行情)、貨幣市場(chǎng)等，投資收益相對(duì)穩(wěn)健，此外，萬能險(xiǎn)的提取方式較為靈活，對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

　　同時(shí)，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí)，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。

　　優(yōu)勢(shì)：萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂收益，可有效抵制通脹；存取靈活；壽險(xiǎn)保障額度可根據(jù)不同年齡段家庭責(zé)任的不同隨時(shí)調(diào)整。

　　劣勢(shì)：不適合年齡段比較大的人，因?yàn)楸ＹM(fèi)要先扣除保障費(fèi)用、前期管理費(fèi)再進(jìn)入投資帳戶。如果年齡比較大，保障費(fèi)用非常高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的錢就很少；其次萬能險(xiǎn)要終身扣保障費(fèi)用，所以到了60歲退休后，家庭責(zé)任減輕時(shí)應(yīng)該適當(dāng)調(diào)低壽險(xiǎn)保障額度，以獲得更多的養(yǎng)老金；再次只有一個(gè)投資賬戶，要保證最低收益，所以額外的收益不會(huì)很高。

　　適合人群：較理性，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的投資者。