商業(yè)養(yǎng)老保險是年金保險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領取養(yǎng)老金的人壽保險。社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的區(qū)別據(jù)新華人壽保險公司王女士介紹，社會養(yǎng)老保險是國家強制實施的保障制度，其目的是維持社會穩(wěn)定，保證因退休、失業(yè)、傷殘而喪失收入者的基本生活保障。商業(yè)養(yǎng)老保險則是建立在自愿的基礎之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。

　　社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接關系，社會保險的實施有利于低收入者，而商業(yè)保險則不同，被保險人繳的保費越多，所享受的保險金額也就越多。

　　此外，社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制，商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

　　那么，什么人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險作為對社會養(yǎng)老保險的補充，一般來說，滿足下列條件的人士都適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　首先，年齡不宜太大，通常為50周歲以下。雖然有些養(yǎng)老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。但是如果經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險。

　　其次，有足夠的收入。在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，您的收入必須能滿足您的日常生活需要。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使您的正常生活水平得不到滿足。

　　選擇商業(yè)養(yǎng)老保險要注意以下四點：

　　第一，把握額度。購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金應該占未來所有養(yǎng)老費用的25%—40%為宜；

　　第二，注重保障功能；

　　第三，注重保值。盡量讓養(yǎng)老收入滿足當時的消費水平；

　　第四，盡早投保?？v觀各家公司的養(yǎng)老計劃產品，大多數(shù)將客戶目標年齡鎖定25-45歲，因為年齡越輕，投保價格越便宜。一旦超過50歲，保險費將相當昂貴。