怎樣選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

　　隨著人們生活水平的提高，有限的退休養(yǎng)老金已經(jīng)不能夠滿足人們對晚年高品質(zhì)生活的追求。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，全國60歲以上老年人接近1.67億，占全國總?cè)丝诘?2.5%。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，今后人們購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來補(bǔ)充自己的社保保障將會成為一大趨勢。

　　買多少保額在20萬元左右即可

　　需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適呢？太平洋壽險(xiǎn)保險(xiǎn)專家劉一諶介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%～40%。因此，建議消費(fèi)者在擁有社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，購買保額在20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　　選哪種

　　傳統(tǒng)型和分紅型適合工薪階層

　　選擇哪一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品則需要根據(jù)自身的實(shí)際情況而定。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、分紅型、投連型和萬能型等四種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多；分紅型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果。

　　投連型產(chǎn)品不設(shè)保底收益，不過保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用盈虧由投保人自己負(fù)責(zé)萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，此類產(chǎn)品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。

　　挑期限

　　應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

　　對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，劉一諶介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳以外，還有3年、5年、10年和2年等幾種期繳方式。消費(fèi)者應(yīng)該適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣的話所需繳納的保費(fèi)總額將會低不少。

　　如何領(lǐng)

　　領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司約定

　　怎么領(lǐng)取養(yǎng)老金是消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最關(guān)注的地方。保險(xiǎn)專家介紹，領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，中國人壽保險(xiǎn)專家蒲躍玲介紹目前市場上一般限定5歲、55歲、60歲和65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分為一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種；對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，各家保險(xiǎn)公司各不相同，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。