現(xiàn)在保險(xiǎn)公司主要有4種養(yǎng)老金積累險(xiǎn)種：傳統(tǒng)型、分紅型、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層。投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)由于投入較高，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資意識(shí)強(qiáng)、收入高的人群。而占?jí)垭U(xiǎn)市場比例最高的分紅險(xiǎn)，由于具有“保本+保息+收益分紅”的特點(diǎn)，可以抵制通脹，在市場上最受歡迎。

　　保險(xiǎn)專家提醒，投保商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)需要選擇對(duì)的養(yǎng)老品種。有些產(chǎn)品注重養(yǎng)老功能，而保障功能低，或沒有身故保障功能。

　　這種產(chǎn)品通常沒有保證領(lǐng)取年限，未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人，而承諾了保障年限的養(yǎng)老產(chǎn)品，一般保障10到20年，保障越長吸引力相對(duì)越大。也有一些養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)養(yǎng)老功能并不注重，而到期返還額較高。

　　選擇養(yǎng)老險(xiǎn)，一個(gè)重要的依據(jù)就是領(lǐng)取保額的多少。投保時(shí)，客戶根據(jù)自身保障、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需求選擇合適產(chǎn)品。如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力較好，注重自身保障，最好選擇保障功能強(qiáng)、滿期返還多的產(chǎn)品。反之，如果自身保險(xiǎn)較全面或經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，建議選擇年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額較多、養(yǎng)老功能較為明顯的產(chǎn)品。