曾女士原本經(jīng)營著一家小店，由于年紀(jì)大了，去年她在家里人的勸說下把小店關(guān)了，過起退休生活。不過，一下子沒了收入的她很不習(xí)慣，每個(gè)月光是看病就要花好幾百元錢，小孩剛工作收入還不穩(wěn)定，每個(gè)月伸手跟家里人“要”錢讓她很是“內(nèi)疚”，她只能省吃儉用減少家庭負(fù)擔(dān)。

　　而鄰居的黃女士每個(gè)月靠社保養(yǎng)老金和手上兩份保險(xiǎn)可以領(lǐng)到好幾千元的養(yǎng)老金，退休兩年多來，已經(jīng)把國內(nèi)各個(gè)旅游勝地游了個(gè)遍。

　　“以前根本沒有養(yǎng)老規(guī)劃的概念，總是以為買保險(xiǎn)會(huì)給自己原本微薄的收入帶來負(fù)擔(dān)，但現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)，自己給家里人帶來了很大的負(fù)擔(dān)。”曾女士說，看到別人退休后可以到處去旅游讓她很是羨慕，更重要的是，如果提前做好規(guī)劃，退休后有一份穩(wěn)定的收入也減輕了別人的負(fù)擔(dān)。

　　雖然中國人的保險(xiǎn)意識(shí)相比十幾年前已經(jīng)有了長足的進(jìn)步，但在中國人眼里，儲(chǔ)蓄及養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)養(yǎng)老方式仍是主流，還有就是繳納了幾十年的社保養(yǎng)老金。

　　社保保障最低生活水平

　　不過，單靠社保渠道養(yǎng)老的人，能不能維持退休前仍然富足的生活水平？我們來具體測算一下看單憑社保養(yǎng)老金這一渠道是不是能夠?qū)崿F(xiàn)“老有所養(yǎng)”。

　　陳女士在上海一家企業(yè)工作，今年32歲，假設(shè)她從25歲起，每月就按照5000元的月工資繳納社保，她的正常退休年齡為55歲，到退休一共繳納了30年。假設(shè)她退休時(shí)，當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY為5000元。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定測算，陳女士退休后的社保養(yǎng)老金大約只有2300元，其養(yǎng)老金替代率(養(yǎng)老金/在職收入)45%左右，離理想的70%以上替代率水平相差甚遠(yuǎn)，甚至不足當(dāng)?shù)卦趰徛毠ぴ缕骄べY的一半，而且這一水平甚至還沒有考慮通貨膨脹的因素。

　　更為嚴(yán)重的是，大部分人的繳費(fèi)年限一般都不到30年，那么其替代率甚至不到40%。從這樣的標(biāo)準(zhǔn)來看，單憑社保養(yǎng)老金，退休后恐怕只能保障最低的生活水準(zhǔn)了。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按目前的情況，30年后中國社保養(yǎng)老金替代率將維持在30%~40%左右的水平，而要維持退休前的生活水平，社保養(yǎng)老金替代率需要達(dá)到70%以上。除了社會(huì)保障體系提供的養(yǎng)老金以外，還存在至少40%的養(yǎng)老金缺口，而中國目前的社會(huì)保障體系的顯著特點(diǎn)是廣覆蓋、低保障。而隨著老齡化趨勢的加強(qiáng)，對(duì)社會(huì)保障的需求也在不斷地增加，因此，僅靠國家社會(huì)保障體系很難滿足越來越多的養(yǎng)老需求，甚至是最基本的生活需求。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)