誠如前述，改革開放以來人民的收入水平的不斷提高，以及對人口老齡化所帶來的贍養(yǎng)危機的認識的增強，使得個人儲蓄性養(yǎng)老保險得到不斷強化，且發(fā)展?jié)摿薮?。但其發(fā)展明顯落后于發(fā)達國家，甚至低于世界平均水平。存在主要問題如下：

　　1.投保意識仍然淡漠。我國長期以來實行計劃經(jīng)濟體制，加之國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)時間不長，以至于許多居民對保險認識度及信任度都十分有限。在全球人均投保率超過50%的今天，我國國民購買商業(yè)保險率還不到5%。即使是對未來沒有安全感和保障感，絕大部分居民仍將儲蓄作為其主要的養(yǎng)老依托，將投資目光鎖定在銀行儲蓄存款上。和儲蓄相比較，居民購買養(yǎng)老保險的現(xiàn)實意愿還不強烈，有效需求尚未得到充分挖掘。商業(yè)養(yǎng)老保險市場存在很大空白。

　　2.對養(yǎng)老保險認識有誤。由于投保人知識有限，對保險了解不夠充分，對商業(yè)養(yǎng)老保險的認識極其有限。主要表現(xiàn)在對社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險的混淆不清。實際上，社會養(yǎng)老保險是社會保障體系的第一支柱，其主要特征是低水平，廣覆蓋；有些居民認為自己擁有了社會保險就不再需要商業(yè)保險了。實際上社會保險只能提供一個最低保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險則可以為其提供必要有的有益的補充，二者實際上是一個互補互益的關(guān)系；

　　3.商業(yè)養(yǎng)老保險險種規(guī)劃不當(dāng)。有些投保人熱衷于購買一些投資類、分紅類的產(chǎn)品，卻忽略了保險最本質(zhì)的保障功能。若為年老、退休后作打算，首選應(yīng)是具有養(yǎng)老功能的重疾險等產(chǎn)品；同時，大部分投保人購買時機不當(dāng)。許多人認為現(xiàn)在還很年輕，認為退休養(yǎng)老是很遙遠事情。而實際上，人們年輕時，發(fā)展事業(yè)，收入在增加，有充足的時間和能力積累用以養(yǎng)老的資金。當(dāng)年屆不惑時，就會發(fā)現(xiàn)事業(yè)發(fā)展開始緩慢，收入增長趨于停滯，這時再考慮養(yǎng)老，時間、精力和財力都力不從心。而年老時對于充足養(yǎng)老金的需求就更加突出。當(dāng)下許多年輕人卻缺乏今天為明天做準備，青年為老年時做準備的正確理財思路。