“421”家庭的理財模式

　　目前比較普遍的“421”家庭結構之一，“421”家庭中的“4”是指夫妻雙方的父母；“2”是指夫妻；“1”是夫妻的小孩。此模式反映了獨生子女政策下獨生子女夫妻的家庭負擔。

　　俗話說“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”這話很適合“421”家庭，對于這樣的家庭來說，上有多老（四位老人），下有驕?。ㄒ粋€驕生慣養(yǎng)的獨生子女），單純的省吃儉用和拼命掙錢，已經無法滿足這樣的家庭結構的切實生活需要。因為掙少了根本不夠用，即使掙很多，規(guī)劃打理不好，同樣不能很好地滿足家庭成員的需要。

　　“421”家庭狀況各有不同，主要區(qū)別在雙方父母的情況，有的家庭需要負擔很重的養(yǎng)老，有的則少些，甚至沒有，但每個“421”結構家庭都有一個共同的特點，即重頭戲在孩子身上。

　　假如處在這種家庭結構鏈中間環(huán)節(jié)的人，即有養(yǎng)育自己兒女的需要，又有贍養(yǎng)某一方或者雙方老人的需要的話，那么他們的負擔是比較重的。與此同時，他們還須處理好個人的未來保障問題，因為他們只有一個子女，無法靠“養(yǎng)兒防老”。因此，他們必須規(guī)劃好手中的財務，即要平衡好對雙方長輩的贍養(yǎng)問題，以及孩子的教育問題，又要處理好自身未來保障的問題。

　　“421”家庭的保險需求

　　“421”家庭的保險需求主要以下幾種：健康保險、養(yǎng)老保險，以及子女教育保險是首選，因為“421”這種結構的家庭是一個很普通、很注重生活化的家庭，多以經濟實用為主，所以，購買保險時應首先看重的是它的保障和長期儲蓄功能，而非投資功能。

　　案例中，陳女士一家在這個“421”家庭結構鏈中，目前不但無贍養(yǎng)老人的負擔，雙方老人還時常貼補他們，小夫妻收入有保障，均享有單位基本社會保障，可謂“幸福的三口之家”。所以，陳女士可以比較輕松地考慮通過商業(yè)保險來提高、充實和完善自己及一家三口的保障。