誰來養(yǎng)活逐漸老去的龐大人口，現(xiàn)行的養(yǎng)老金體系是否能得以維持？

　　現(xiàn)狀———未富先老

　　我國人口死亡率比較穩(wěn)定，為6。5%左右，但出生率卻在急劇下降，從1970年的35%下降到2005年的13%。相應(yīng)帶來中國年均人口增長(zhǎng)率從1950—1975年的2。1%下降到目前的0。6%。

　　因此，無論是絕對(duì)數(shù)，還是相對(duì)比例，勞動(dòng)力人口都處于減少之中。這一趨勢(shì)的背后是中國未來老年人的急劇增加。當(dāng)然，老年人占比提高不僅在于出生率的減少，也因?yàn)獒t(yī)療條件的改善，中國人均壽命有所延長(zhǎng)。人均壽命在1951年不過42歲，在1970年也不過60歲，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到71歲，而未來，人均壽命還可能繼續(xù)延長(zhǎng)。

　　最重要的是，我國受計(jì)劃生育政策影響，人口增速放緩要快于人均收入提高。

　　危機(jī)即將爆發(fā)

　　按照國際標(biāo)準(zhǔn)，勞動(dòng)力為15—64歲，65歲退休。但事實(shí)上，我國男性退休年齡是60歲，女性是55歲，那么到了2040年中國退休人口就將達(dá)到4。5億，將占那時(shí)人口總數(shù)的1/3。

　　那么，退休人口增加會(huì)有多大負(fù)擔(dān)呢？如果按照國際標(biāo)準(zhǔn)來看，當(dāng)前每10個(gè)勞動(dòng)力只需要供養(yǎng)1名退休工人。但如果按照我國的退休制度來計(jì)算，每10個(gè)勞動(dòng)力當(dāng)前需要供養(yǎng)2名退休工人，但到了2050年，則需供養(yǎng)6。5名退休工人，也就是說每?jī)蓚€(gè)人就要支付一份退休金。在當(dāng)前國際社會(huì)來看，這種負(fù)擔(dān)是極高的。

　　當(dāng)然，隨著越來越多足額繳納養(yǎng)老金的人口步入退休年齡，也許這個(gè)問題將逐漸緩解。但在此之前，養(yǎng)老金困境就已經(jīng)爆發(fā)了。

　　誰來“買單”

　　我國社保體系改革的目標(biāo)是：建立養(yǎng)老金透明機(jī)制；明確企業(yè)和員工支付比率；并將覆蓋范圍從國企工人，擴(kuò)大到城市就業(yè)群體。

　　但嚴(yán)格來說，政府只是養(yǎng)老體系的一個(gè)支柱，也是最基礎(chǔ)支柱，另一個(gè)重要支柱就是保險(xiǎn)業(yè)，讓就業(yè)人口能自主購買保險(xiǎn)，作為國家強(qiáng)制保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

　　目前，我國已到退休年齡的人口中許多根本沒有繳納過養(yǎng)老金，更沒有買過保險(xiǎn)。甚至，未來10年將步入退休年齡的人口中，很多也沒有足額繳納養(yǎng)老金。所有這些人的養(yǎng)老金缺口，都需要公共財(cái)政來負(fù)擔(dān)。

　　如此巨大的缺口，若僅靠政府承擔(dān)，顯然是“天方夜譚”。因此，為了退休后能過上一份高質(zhì)量的晚年生活，學(xué)會(huì)未雨綢繆，及早籌劃自己的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才是明智的選擇。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)