國外社會保障體系發(fā)展實踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進的關(guān)系，并隨各國政治經(jīng)濟狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險在不同的社會保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國社會保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險層面，商業(yè)養(yǎng)老保險可為社會保險提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財政壓力；在職業(yè)補充養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險能為養(yǎng)老金計劃發(fā)起、運營、給付提供全程服務(wù)，成為社會保障體系的重要承擔者；在個人儲蓄性養(yǎng)老保險層面，商業(yè)保險可以發(fā)揮主導作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補社會保險供給的不足，豐富和完善整個社會保障體系。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是年金保險的一種，即在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。例如新華人壽的“尊享人生年金保險（分紅型）”就約定：被保險人在60歲前每2年領(lǐng)取基本保險金額的9%作為生存保險金，60歲后每年領(lǐng)取基本保險金額的9%作為生存保險金；同時在被保險人80歲合同到期前每年還可領(lǐng)取首期保費的1%作為關(guān)愛年金。另外，被保險人還可選擇祝壽金，由保險公司在被保險人60歲時按照合同金額一次性支付，并且不影響關(guān)愛年金和生存保險金的領(lǐng)取。公司還為被保險人設(shè)立一個累積生息賬戶，將關(guān)愛年金、生存保險金、祝壽金轉(zhuǎn)入該賬戶進行累積生息，該賬戶按照公司公布的累積利率，以月復利方式進行累積。

　　就我國現(xiàn)狀而言，社會養(yǎng)老保險覆蓋面還不夠廣，保障程度也很低；企業(yè)補充養(yǎng)老保險建立在企業(yè)有條件、有能力的基礎(chǔ)上，目前不具有廣泛性與代表性，不能社會化。因此，具有個人儲蓄性質(zhì)的商業(yè)養(yǎng)老保險成為解決個人養(yǎng)老問題的重要途徑。

　　著名學者胡適說過這樣一句話：“保險的意義，只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼小時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩(wěn)健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。不能做到這三步，不能算做現(xiàn)代人。”這句話或為未雨綢繆的人們帶來一些啟示。