目前打著養(yǎng)老金保險旗號的保險種類也非常多。主要有四大類，分別是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能保險和投資連結型保險。

　　這幾類商業(yè)保險的確都可以起到一定的養(yǎng)老規(guī)劃作用，但每一類險種又有或多或少的差異。

　　在實際規(guī)劃中，大家可以使用保險組合的方式來滿足自己個性化的需求。不同的人群，對于未來養(yǎng)老風險的預估不同、未來養(yǎng)老費用的預算不同，以及實際的風險承受能力不同的話，那么養(yǎng)老保險方案的組合也可以是很不相同的。

　　比如，一對30歲夫婦，雙方都有穩(wěn)定的職業(yè)，對理財組合的風險態(tài)度比較積極并且實際的風險承受能力較強，如果一部分養(yǎng)老金準備用保險的方式來配置。那么，其中30%~40%可以選擇買傳統(tǒng)或分紅型的養(yǎng)老年金保險，一方面強迫自己盡早儲蓄養(yǎng)老金，更重要的是直接鎖定將來的收益，也就是明確自己將來退休后每月（每年）可以領取的養(yǎng)老金有多少；然后60%~70%資金去購買萬能險或投連險，雖然未來的收益無法鎖定，但可以通過長期的理財積累，追求未來幾十年市場帶來的更高收益，同時可以在未來不同階段對自己投連險賬戶的風格進行一定的調整。