理財人物

　　李小姐來東莞6年，房產(chǎn)：在東莞有一套房，40萬房款已付；一個鋪位，在2012年之前歸開發(fā)商出租，貸款16萬元、5年按揭；珠海房產(chǎn)一套出租，租金15200元/年。

　　存款：無。收入：25萬元/年，不是很穩(wěn)定。有車：一臺，8萬元。4萬元入市的股票被套。

　　家庭情況：兒子12歲，無保險和教育基金；老公：有一份保險，年繳4000元交20年，其中一項(xiàng)重大疾病年繳648元交20年，最高保額6萬元，不退本金，計劃明年用12萬元裝修房子。

　　理財目標(biāo)

　　規(guī)劃小孩的教育基金，做一些穩(wěn)妥的投資。

　　本期連線理財師——信誠人壽國際認(rèn)證財務(wù)規(guī)劃師吳文線

　　理財分析

　　從目前李小姐的資產(chǎn)負(fù)債情況來看，資產(chǎn)負(fù)債率不到14%，償還能力比較強(qiáng)；固定資產(chǎn)所占比例相當(dāng)大，超過了96%；沒有存款，股票被套，就資產(chǎn)的分布狀況而言，固定資產(chǎn)偏高，流動資產(chǎn)偏低。

　　李小姐的短期目標(biāo)是明年想拿12萬元來裝修房子、中期目標(biāo)為孩子教育基金方面做準(zhǔn)備、長期目標(biāo)為自身與愛人養(yǎng)老。

標(biāo)簽：   商業(yè)保險保險養(yǎng)老