社會基本養(yǎng)老保險僅僅是一個基礎性的養(yǎng)老保障途徑，那么人到老年有什么途徑確保幸福、快樂而有尊嚴呢？到保險E族和大家聊聊吧。

　　多層次的養(yǎng)老規(guī)劃

　　人們的養(yǎng)老保障應該有三部分組成：首先是社會基本養(yǎng)老保險，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%，其次是企業(yè)為員工準備的養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也為30%，第三是個人為養(yǎng)老準備資金，包括保險、基金、股票、銀行儲蓄、債券、房產(chǎn)、收藏品等，大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%；其中商業(yè)養(yǎng)老保險占主要部分。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險成熱點

　　個人資金為養(yǎng)老準備資金首先考慮的因素是安全，因為是保命錢，其次是保值，免受通貨膨脹侵蝕之苦，再其次才是增值收益。在現(xiàn)今的歷史條件下，商業(yè)養(yǎng)老保險理應成為熱點，因為商業(yè)養(yǎng)老保險不僅具有無風險、強制儲蓄以及能夠應付突發(fā)事件的發(fā)生（如罹患重大疾病、遭遇意外事故等）的特點，而且投保人的壽命越長，所能領取的養(yǎng)老金數(shù)量越多，這對平均壽命越來越長的現(xiàn)代人更是難以缺少的，與人的壽命相聯(lián)系兼具保障，這又是其他投資工具所不具備的。

　　隨著社會養(yǎng)老保險政策的改變，人們開始關注自己的養(yǎng)老規(guī)劃，到保險公司咨詢養(yǎng)老保險的電話鈴聲連續(xù)不斷，個人商業(yè)養(yǎng)老保險的保費規(guī)模也在不斷攀升，人們把存在銀行里的保命錢挪到了更能解除養(yǎng)老困境的壽險公司，壽險公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品類型很多，有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結(jié)型的，個別產(chǎn)品帶祝壽金、間隔返還等。

　　2005年之前的商業(yè)養(yǎng)老保險基本上是純養(yǎng)老型的，是固定利率的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，主要是受到了保監(jiān)會規(guī)定的年預定利率不超過2。5%的限制，今年，壽險公司對養(yǎng)老保險產(chǎn)品作了修改，加入了分紅或萬能險的投資功能，將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永剩瑢嶋H分紅和結(jié)算利率將視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受2。5%的限制，不僅可以抵御通貨膨脹，并有可觀的長期投資復利收益，滿足了人們對養(yǎng)老規(guī)劃的需求，受到追捧自然不足為奇！

　　投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的問題

　　1、把握額度。投資商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得補充養(yǎng)老金占未來所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。

　　2、注重保障功能。將投資收益和人身、疾病保障搭配設計，這樣既不會因為意外和疾病的發(fā)生減少退休時養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險公司的投資收益抵免保險保障消費的支出，稱為“對沖式保險”。

　　3、注重保值，購買有保底收益率的投資萬能型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　4、盡早投保，強制儲蓄，利用時間為自己賺錢。