我國目前實(shí)行的是“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，在這種養(yǎng)老制度下，退休時(shí)能領(lǐng)到的保險(xiǎn)金有限，需要有其他的養(yǎng)老方式來提供補(bǔ)充，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，即從年輕時(shí)開始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn)。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別據(jù)新華人壽保險(xiǎn)公司王女士介紹，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)施的保障制度，其目的是維持社會穩(wěn)定，保證因退休、失業(yè)、傷殘而喪失收入者的基本生活保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是建立在自愿的基礎(chǔ)之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。

　　社會保險(xiǎn)個(gè)人負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用跟其享受的待遇沒有直接關(guān)系，社會保險(xiǎn)的實(shí)施有利于低收入者，而商業(yè)保險(xiǎn)則不同，被保險(xiǎn)人繳的保費(fèi)越多，所享受的保險(xiǎn)金額也就越多。

　　此外，社會保險(xiǎn)因工作發(fā)生變動，在交費(fèi)、給付上受到影響及限制，商業(yè)保險(xiǎn)不因工作或其它變動在繳費(fèi)或給付上受到影響。

　　什么人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為對社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，一般來說，滿足下列條件的人士都適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　1、年齡不宜太大，通常為50周歲以下。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時(shí)年齡過大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。但是如果經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　2、有足夠的收入。在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，您的收入必須能滿足您的日常生活需要。不能因?yàn)橘徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使您的正常生活水平得不到滿足。

　　選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)四注意第一，把握額度。購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金應(yīng)該占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%—40%為宜。

　　第二，注重保障功能。

　　第三，注重保值。盡量讓養(yǎng)老收入滿足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平。

　　第四，盡早投保。瑞泰人壽總裁曾冬漉提出：30歲開始養(yǎng)老計(jì)劃肯定會比20歲付出更多。縱觀各家公司的養(yǎng)老計(jì)劃產(chǎn)品，也大多將客戶目標(biāo)年齡鎖定25-45歲，因?yàn)槟挲g越輕，投保價(jià)格越便宜。一旦超過50歲，保險(xiǎn)費(fèi)將相當(dāng)昂貴。