商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作補(bǔ)充

　　有些人認(rèn)為，自己已經(jīng)交了社保養(yǎng)老金，就不需要另外購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，但保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，僅僅靠社保養(yǎng)老金是不夠的。

　　華僑銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該由三個(gè)部分組成。最基本的部分是社保養(yǎng)老金，但其只能滿足最基本的生存需求，一般來(lái)說(shuō)，平均的社保養(yǎng)老金只能達(dá)到社會(huì)平均工資的50%左右，如果要想維持退休后生活質(zhì)量沒(méi)有明顯下降的話，光靠社保養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　除了社保養(yǎng)老金之外，需要用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充，無(wú)論其他投資失敗或者成功，養(yǎng)老年金就像你的一臺(tái)“提款機(jī)”，每個(gè)月都可以刷卡取現(xiàn)。華僑銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，市民可根據(jù)對(duì)未來(lái)退休生活的基本預(yù)期和目前的繳費(fèi)能力來(lái)確定具體的商業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)額，如果說(shuō)社保養(yǎng)老金是滿足您最基本的生存的費(fèi)用的話，商業(yè)保險(xiǎn)就是保證您在退休后的生活水平不會(huì)有顯著下降。

　　此外，各種的投資工具，比如儲(chǔ)蓄存款、債券、股票或基金，還可以買(mǎi)房養(yǎng)老，不過(guò)這所有的投資工具都不像社保和商業(yè)保險(xiǎn)能做到既沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)又“活一年，領(lǐng)一年”，只能用來(lái)改善生活質(zhì)量。

　　購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)宜盡早

　　有些年輕人認(rèn)為，自己現(xiàn)在離退休還有幾十年時(shí)間，二三十歲就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是為時(shí)太早了。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，養(yǎng)老保險(xiǎn)越早買(mǎi)越合算。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，在28歲到50歲之間購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)最為合理。每個(gè)人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時(shí)間在工作，這期間會(huì)有持續(xù)穩(wěn)定的收入。”當(dāng)60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒(méi)有收入、醫(yī)療費(fèi)用的增加、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用的增加、護(hù)工費(fèi)甚至旅游費(fèi)等現(xiàn)實(shí)情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中（從25歲到60歲期間）購(gòu)買(mǎi)足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　此外，保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀(jì)才想起投保，此時(shí)保險(xiǎn)公司可能會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ松眢w狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至被拒保。