當(dāng)前，商業(yè)養(yǎng)老保險因其具有較高的保障水平而受到消費者重視。

　　保險專家認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)從定額、定期、定型和定式四個方面去規(guī)劃。

　　一是定額，即需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，消費者購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

　　二是定期，即合理確定繳費期限。保險專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險，可以適當(dāng)縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。

　　三是定型，即選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。保險專家說，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。

　　四是定式，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種。對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。