商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種年金保險(xiǎn)，即保戶在年輕時(shí)定期繳納保費(fèi)，等到合同約定的年齡后就可以持續(xù)定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　原則一：領(lǐng)取額度決定投保量

　　不同養(yǎng)老險(xiǎn)規(guī)定的每年領(lǐng)取金額不同，有的約定每年領(lǐng)取保額的12％，有的約定每年領(lǐng)取10％，有的則約定在首年領(lǐng)取后，以后每年遞增上年度領(lǐng)取額的5％。將每期所需的養(yǎng)老費(fèi)用和可以領(lǐng)取到的保額綜合起來，就可以基本確定應(yīng)該投保的基本保險(xiǎn)金額。

　　案例：

　　以國(guó)壽松柏養(yǎng)老金保險(xiǎn)為例，每年能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金為保額的10％，林先生現(xiàn)在需要投保約14萬元的該保險(xiǎn)，以達(dá)到退休后每年領(lǐng)取約1。4萬元養(yǎng)老金的目的。

　　如果約定領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡為60歲，35歲的林先生選擇20年期交費(fèi)，每年每萬元保額需交保費(fèi)647元，14萬元需交9058元，20年下來一共要交保費(fèi)約18萬元。

　　到林先生60歲時(shí)，就可以開始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金1。4萬元了，若其85歲身故，共領(lǐng)取養(yǎng)老金1。4萬元/年×25年＝35萬元。

　　原則二：理財(cái)目標(biāo)定領(lǐng)取年齡

　　除了要弄清每期可以領(lǐng)取的保額比例外，市民還要根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況考慮：到底從何時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金？據(jù)了解，市面上的產(chǎn)品多為“遞延年金”產(chǎn)品，領(lǐng)取年齡可從45歲、50歲、55歲、60歲、65歲或70歲開始，但也已出現(xiàn)“即期年金”產(chǎn)品，或者叫“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”，即在交納了首期保險(xiǎn)費(fèi)、保單生效的同時(shí)就開始領(lǐng)取。

　　比如，同樣是正值而立之年的年輕人，如果購(gòu)買年金保險(xiǎn)的目的只是有針對(duì)性地為晚年生活做打算，想要在退休后預(yù)留一份儲(chǔ)蓄金，則可以選擇晚些開始領(lǐng)取年金，如從60歲開始；但是，對(duì)于理財(cái)目標(biāo)除了養(yǎng)老之外，還需要兼顧目前生活開銷的年輕人，“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”的年金險(xiǎn)更加適合。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)