人們?nèi)菀装焉鐣?huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)混同于商業(yè)保險(xiǎn)，使用人單位和勞動(dòng)者產(chǎn)生誤區(qū)，不利于勞動(dòng)者理解養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的真正意義。保險(xiǎn)公司辦的商業(yè)人壽保險(xiǎn)是以自愿投保的公民為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定給予養(yǎng)老金補(bǔ)償?shù)囊环N商業(yè)保險(xiǎn)制度。從養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)人壽保險(xiǎn)發(fā)揮的作用來(lái)看，都是為了保障公民的基本生活需要，兩者沒(méi)有多大的區(qū)別。但養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)人壽保險(xiǎn)作為兩種不同性質(zhì)的保險(xiǎn)制度，是有著明顯不同之處的。

　　不同之處一：保險(xiǎn)的性質(zhì)不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保險(xiǎn)制度，屬于政府行為，具有強(qiáng)制性、保障性、福利性、互濟(jì)性和社會(huì)性等特征，并且通過(guò)養(yǎng)老金待遇的計(jì)發(fā)和調(diào)整，起到調(diào)節(jié)勞動(dòng)者之間的收入差距，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的作用；商業(yè)人壽保險(xiǎn)則是一種等價(jià)交換的商業(yè)買(mǎi)賣(mài)行為，保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間完全是一種契約或合同的關(guān)系，即愿買(mǎi)愿賣(mài)的關(guān)系，主要體現(xiàn)了自愿性、賠償性、對(duì)等性和補(bǔ)償性等特征，其作用是給予投保人一定程度的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　不同之處二：保險(xiǎn)的對(duì)象不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象通常是法律法規(guī)所規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，直至擴(kuò)大到全國(guó)公民；而商業(yè)人壽保險(xiǎn)的對(duì)象是一切自愿投保的自然人，是由投保人根據(jù)自己的需要和能力自愿決定的商業(yè)買(mǎi)賣(mài)投保行為。

　　不同之處三：實(shí)施的依據(jù)不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)是依據(jù)國(guó)家法律強(qiáng)制實(shí)施的，凡應(yīng)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的單位和個(gè)人，不論其是否愿意，都必須參加；除了法律法規(guī)的規(guī)定之外，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間不能另有約定。商業(yè)人壽保險(xiǎn)采用自愿原則，保險(xiǎn)契約只有在保險(xiǎn)公司與投保人雙方都同意的情況下才能建立和發(fā)生法律效力；保險(xiǎn)公司還可以因?yàn)橥侗Ｈ瞬宦男欣U費(fèi)義務(wù)而終止保險(xiǎn)合同。

　　不同之處四：保障的水平不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是相對(duì)穩(wěn)定的，一般高于城鎮(zhèn)最低生活救濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)和失業(yè)救濟(jì)水平，且只能上調(diào)而不能下降，接近于中等生活水平，從而保障勞動(dòng)者退休后的基本生活；商業(yè)人壽保險(xiǎn)的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)是不穩(wěn)定的，保險(xiǎn)待遇取決于投保人投保金額的多少，即多投多保、少投少保、不投不保。

　　不同之處五：權(quán)利與義務(wù)相應(yīng)的程度不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是為了保障所有被保險(xiǎn)人基本生活，勞動(dòng)者只要盡了為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)和繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，就能從國(guó)家獲得享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，不存在嚴(yán)格的權(quán)利和義務(wù)對(duì)等關(guān)系。例如，勞動(dòng)者繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年以后，從達(dá)到法定退休年齡的下一個(gè)月起，就可以按月足額領(lǐng)取養(yǎng)老金，并且養(yǎng)老金還可以按國(guó)家政策規(guī)定上調(diào)，不管壽命多長(zhǎng)，一定要供養(yǎng)至去世為止。而商業(yè)人壽保險(xiǎn)則要求權(quán)利與義務(wù)嚴(yán)格對(duì)等，保險(xiǎn)公司與投保人是一種“對(duì)等互利”的關(guān)系，契約終止后，保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)呢?zé)任也就不存在了。

　　不同之處六：經(jīng)營(yíng)者和經(jīng)營(yíng)目的不同。養(yǎng)老保險(xiǎn)的承辦者是政府設(shè)置的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，是一種社會(huì)公益性機(jī)構(gòu)，以保障勞動(dòng)者退休后基本生活、提供管理服務(wù)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為目的，而不以賺錢(qián)為目的。商業(yè)人壽保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者是商業(yè)保險(xiǎn)公司，是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的生意人，以追求賺錢(qián)越多越好為目的。對(duì)投保人只負(fù)責(zé)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，不負(fù)管理服務(wù)的責(zé)任。一旦商業(yè)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，投保人所投入的保費(fèi)可能血本無(wú)歸。