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“兩個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在市場上打拼了兩年也沒能做到150億元。商業(yè)銀行無疑在客戶資源和營銷能力上優(yōu)勢明顯。不僅如此，其先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和遍布全國的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，以及包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等在內(nèi)的電子銀行服務(wù)渠道，為其他行業(yè)不可比擬。相比之下，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司所具有的精算、支付優(yōu)勢顯得微不足道。”這位相關(guān)人士坦誠，“銀行受托人”的順利入圍，對先行試水企業(yè)年金受托業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成巨大的競爭壓力。
“成立最早的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司時(shí)間不過兩年，畢竟都是新公司，怎么能與這些實(shí)力雄厚的銀行相比？如果對保險(xiǎn)業(yè)沒有必須成立專業(yè)企業(yè)年金經(jīng)營機(jī)構(gòu)的要求，像中國人壽、平安人壽等已承辦十來年的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已形成精算、賬戶管理支付經(jīng)驗(yàn)及強(qiáng)大客戶資源、網(wǎng)絡(luò)資源基礎(chǔ)，還是能和銀行受托人抗衡的。”
對一家機(jī)構(gòu)拿到多牌照，業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱，這減少幾種管理人的協(xié)商環(huán)節(jié)，解決了初期方案設(shè)計(jì)與后期服務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)實(shí)問題，在實(shí)際運(yùn)營中有助于節(jié)約成本和提高效率，就信息披露完整性而言，兩者所披露信息的整合有助于構(gòu)成全部信息披露內(nèi)容，提高年金計(jì)劃運(yùn)營管理效率，強(qiáng)化受托人管理主體地位，有效推進(jìn)市場向規(guī)范化、制度化運(yùn)作轉(zhuǎn)型。
銀行系受托人的出現(xiàn)，引出的監(jiān)管難題也為業(yè)界關(guān)注。“如果要求銀行必須成立專門的年金經(jīng)營法人機(jī)構(gòu)，就會(huì)面臨機(jī)構(gòu)多頭監(jiān)管的問題，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、勞動(dòng)保障部如何協(xié)調(diào)，做到監(jiān)管到位？經(jīng)營管理成本是省了，但監(jiān)管成本肯定是要增加的。”有人透露，這也是為什么勞動(dòng)保障部沒有要求銀行設(shè)立專門的企業(yè)年金經(jīng)營機(jī)構(gòu)的原因。目前幾家銀行均設(shè)立企業(yè)年金管理中心。“如何管理、監(jiān)管，銀行與勞動(dòng)保障部私下達(dá)成了協(xié)議。”
也有學(xué)者認(rèn)為，從企業(yè)年金的項(xiàng)目性質(zhì)和特點(diǎn)來看，信托機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最為“對口”。但目前采用何種模式已經(jīng)不是理論、學(xué)術(shù)層面的問題，其背后是部門利益的平衡，政策的博弈。
就在第二批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)名單公布之前幾天，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，強(qiáng)調(diào)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在專業(yè)化經(jīng)營方面的優(yōu)勢。一位監(jiān)管高官在回答記者有關(guān)“多頭監(jiān)管如何解決”的問題時(shí)說：“養(yǎng)老金是家庭和個(gè)人收入在生命周期中的再分配，是一個(gè)典型的金融服務(wù)，因此從長遠(yuǎn)和穩(wěn)健的角度看，養(yǎng)老金監(jiān)管應(yīng)逐步納入金融監(jiān)管的統(tǒng)一框架中。中國也應(yīng)該立足國情，逐步統(tǒng)一養(yǎng)老金的監(jiān)管。”他強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作。
“盡管我們目前面臨銀行系受托人、同業(yè)競爭的壓力，但中國的企業(yè)年金市場大，前景非常好，我們還是比較樂觀的。”中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。
“平安養(yǎng)老擁有三項(xiàng)企業(yè)年金管理資格之后，事實(shí)上已經(jīng)擁有了完整的企業(yè)年金管理資格，成為真正意義上的專業(yè)養(yǎng)老金公司。三項(xiàng)資格在手，無疑增加了平安養(yǎng)老險(xiǎn)長期專注發(fā)展企業(yè)年金的信心和決心。”平安養(yǎng)老險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
