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健全大病醫(yī)保體系 商業(yè)保險應(yīng)積極跟進
2017-03-15 08:00:01
無憂保
國務(wù)院總理溫家寶5日作政府工作報告時明確表示，今年將健全全民醫(yī)保體系，建立重特大疾病保障和救助機制，全面開展兒童白血病等20種重大疾病保障試點工作。分析認為，這一信號表明今年政策層將加大力度推進大病醫(yī)保試點工作在全國范圍內(nèi)開展，各地關(guān)于大病保險的規(guī)定與標準也將進一步細化，財政支持力度有望加大。作為承辦方的商業(yè)保險公司也應(yīng)將大病保險列入整體發(fā)展規(guī)劃，做長期服務(wù)的打算。
去年8月國家發(fā)改委等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，也明確提出以政府主導(dǎo)、商業(yè)保險機構(gòu)承辦的方式開展城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)。
“通過這段時間的實踐，我們體會到，無論是利用基本醫(yī)保基金購買商業(yè)大病保險或建立補充保險，都特別需要發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。”太原市人力資源和社會保障局的負責人告訴記者，政府能對保障范圍、待遇水平、籌資標準、經(jīng)辦管理等進行科學設(shè)定，也有能力督促承辦機構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量，使得各項指標達到預(yù)期目標。
事實上，在“新農(nóng)合”與城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保政策陸續(xù)推出之后，各地不斷探索引入商業(yè)保險機構(gòu)參與醫(yī)療風險管理和健康服務(wù)，已經(jīng)涌現(xiàn)出了多種操作性強的試點經(jīng)營模式，例如陽光保險的“襄陽模式”、中國人保的“湛江模式”、“太倉模式”等等。
記者了解到，目前多家保險公司也正在緊鑼密鼓地更新醫(yī)療保障產(chǎn)品，以滿足市場對大病保險的需求。比如，人保健康計劃開發(fā)適應(yīng)各地政策差異的大病保險專署產(chǎn)品，擬在健康保險產(chǎn)品中融入健康管理元素，有針對性地開發(fā)與基本醫(yī)療保險、大病醫(yī)保相銜接的產(chǎn)品。
中國人壽相關(guān)負責人也表示，“公司已經(jīng)結(jié)合多年的健康險開發(fā)、精算及經(jīng)營管理的經(jīng)驗，研發(fā)出兩套大病保險產(chǎn)品，隨時可以向監(jiān)管部門申請報備。”
由于大病保險在我國還是一個新生事物，具有參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、服務(wù)鏈條長、風險管理復(fù)雜等特點，這對商業(yè)機構(gòu)的專業(yè)水平、風險控制、服務(wù)能力等都提出了很高要求。
與此同時，監(jiān)管層反復(fù)強調(diào)商業(yè)機構(gòu)要在“收支平衡、保本微利”的原則下開展大病保險，盡可能提高保障水平，最大程度上讓利于民。分析認為，如何在政府主導(dǎo)的背景下，讓保險公司實現(xiàn)“保本微利”，避免其像交強險那樣陷入虧損困局，如何保證商業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營積極性，將直接決定我國大病醫(yī)保工作的深度和廣度，這也成為政策層不得不考慮的問題。
對此，保監(jiān)會主席項俊波表示，將通過適當減免監(jiān)管費、保險保障基金，調(diào)整大病保險資本要求等降低大病保險的運行成本。
前中國人壽總裁楊超建議，對居民購買商業(yè)大病醫(yī)療保險等給予適當稅收減免優(yōu)惠，通過稅收杠桿鼓勵居民更多購買商業(yè)保險，減輕居民對基本醫(yī)療保險保障范圍擴大的需求壓力，更好地彌補基本醫(yī)療保險體系的不足。
專家認為，監(jiān)管部門要加強對開展大病保險的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)管，促進大病保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展；嚴格按照相關(guān)標準，從嚴把好大病保險市場準入關(guān)，堅決杜絕隨意進出和短期行為。承辦公司則應(yīng)降低管理成本、合理分攤費用，盡可能提高保障水平，充分發(fā)揮大病保險資金的效用。
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