無(wú)憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：大部分留學(xué)生和訪問(wèn)學(xué)者選擇直接從就讀學(xué)校購(gòu)買保險(xiǎn)。這些學(xué)校險(xiǎn)種的優(yōu)點(diǎn)是可靠性較高，購(gòu)買方便，缺點(diǎn)是價(jià)格較貴，性價(jià)比較低。正在美國(guó)波士頓學(xué)院交流的北京大學(xué)(分?jǐn)?shù)線,專業(yè)設(shè)置)博士研究生孫同學(xué)對(duì)表示，這些保險(xiǎn)并不便宜，每年的保費(fèi)從2000美元（約合人民幣12718元）到5000美元（約合人民幣31794元）不等，所以他和周圍的留學(xué)生同學(xué)一般會(huì)放棄學(xué)校指定的保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而選擇符合規(guī)定但更便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　赴美留學(xué)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，留學(xué)生既可以選擇美國(guó)學(xué)校提供的保險(xiǎn)公司，也可以選擇其他保險(xiǎn)公司，只要后者的產(chǎn)品符合學(xué)校的要求。

　　在美國(guó)，每個(gè)州、每所學(xué)校對(duì)保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的規(guī)定不盡相同，留學(xué)生在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇。除了貨比三家之外，還有一些概念應(yīng)當(dāng)提前了解。

　　自付（Deductible），也叫免賠額。保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人必須自己支付一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的規(guī)定報(bào)銷余下的醫(yī)療費(fèi)用，這一自費(fèi)金額就叫免賠額。如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)報(bào)銷的。好消息是，免賠額一般都不高，大約單次100美元。

　　賠付比率（Co-Pay）。保險(xiǎn)公司不會(huì)報(bào)銷被保險(xiǎn)人的全部醫(yī)療費(fèi)用。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分?jǐn)偙壤?0％和20％，也就是前者承擔(dān)八成費(fèi)用。這一比例因保險(xiǎn)產(chǎn)品不同而差別甚大。孫同學(xué)表示，他目前購(gòu)買的保險(xiǎn)年費(fèi)700美元（約合人民幣4451元），保險(xiǎn)公司只報(bào)銷20％至40％；如果購(gòu)買3000美元（約合人民幣19076元）那一檔的產(chǎn)品，則可以報(bào)銷90％。

　　最高賠付額（Maximum Limit），指保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。美國(guó)國(guó)務(wù)院對(duì)此有具體規(guī)定，例如持有J簽證的訪問(wèn)學(xué)者，最高賠付額不能低于10萬(wàn)美元（約合人民幣63.6萬(wàn)元）。

　　責(zé)任免除（Exclusion），指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不包含在賠付范圍內(nèi)的疾病。比如，一般的醫(yī)療保險(xiǎn)不賠付體檢和疫苗的費(fèi)用，同牙科、眼科的保險(xiǎn)也是分開的，這些專門保險(xiǎn)每種每月的保費(fèi)至少要200至300美元。考慮到牙科保險(xiǎn)不包括牙齒的正畸費(fèi)用，所以幾乎沒(méi)有留學(xué)生買。

　　買了保險(xiǎn)并不意味著萬(wàn)事大吉，還有不少事項(xiàng)需要注意。

　　第一，要了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院。有些學(xué)校有自己的診所，普通的常見(jiàn)病和外傷等都可以在這里解決，學(xué)生在學(xué)校診所接受的醫(yī)療服務(wù)一般可以通過(guò)保險(xiǎn)全部報(bào)銷。但學(xué)校診所的服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)時(shí)間很有限，去校外醫(yī)院看病往往是免不了的。這需要留學(xué)生提前熟悉生活區(qū)域周圍的醫(yī)院地址和電話，知道哪家醫(yī)院是你的保險(xiǎn)合同認(rèn)可的醫(yī)院，不然緊急時(shí)刻去錯(cuò)醫(yī)院，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒付或少付費(fèi)用。

　　第二，要了解保險(xiǎn)覆蓋的日期，如保險(xiǎn)是否覆蓋學(xué)校放假的時(shí)間。放假是留學(xué)生們旅游出行的集中時(shí)間，很多人會(huì)進(jìn)行高危的運(yùn)動(dòng)，比如滑雪、跳傘等。如果在此期間受傷，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)可以賠付。此外，F(xiàn)-1學(xué)生簽證畢業(yè)后的實(shí)習(xí)期（OPT）及兼職時(shí)期的傷病，也有可能不享受保險(xiǎn)賠付。

　　第三，幾乎所有的醫(yī)療保險(xiǎn)都不會(huì)覆蓋投保之前學(xué)生已存在的疾病。因此有健康問(wèn)題的留學(xué)生，最好在出國(guó)前做個(gè)詳細(xì)的健康檢查，準(zhǔn)備好相應(yīng)的措施，記下病名和藥名的英文名稱，以便以后和學(xué)校老師或美國(guó)醫(yī)生溝通。

　　第四，保險(xiǎn)是否能夠跟著人走。如果打算轉(zhuǎn)校，之前購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款，能否跟著學(xué)生轉(zhuǎn)到新學(xué)校，這些都需要在簽訂保險(xiǎn)合同之前就了解清楚。

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