無憂保醫(yī)療保險(xiǎn)早報(bào)：1

長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)涉及到保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、護(hù)理提供機(jī)構(gòu)等多方主體，在開展過程中極易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。投保人會(huì)利用自己掌握的私人健康信息，以低于精算得出的保費(fèi)價(jià)格來取得長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)；護(hù)理機(jī)構(gòu)會(huì)追求利益最大化，利用專業(yè)知識(shí)優(yōu)勢(shì)，誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人進(jìn)行不必要的護(hù)理消費(fèi)；而保險(xiǎn)公司會(huì)意識(shí)到這些道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，進(jìn)而提高費(fèi)率，提高費(fèi)率會(huì)導(dǎo)致部分身體素質(zhì)好的投保人不愿或無力購買該產(chǎn)品而退出該市場(chǎng)，結(jié)果導(dǎo)致逆向選擇的發(fā)生。因而，必須加強(qiáng)保險(xiǎn)公司、醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)和醫(yī)療保險(xiǎn)部門的合作，協(xié)助保險(xiǎn)公司獲取被保險(xiǎn)人的有關(guān)信息，彼此之間建立起數(shù)據(jù)交換、資源共享體系，能夠讓保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確全面地了解被保險(xiǎn)人的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)，為長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的定價(jià)、核保等提供重要參考信息。

商業(yè)長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)，是社會(huì)基本長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充和配合，國家可通過相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策促進(jìn)其發(fā)展壯大。從表面上看，稅惠政策會(huì)減少國家財(cái)政的即期收入，但實(shí)際上，隨著商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)基金規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對(duì)國家財(cái)政收支平衡應(yīng)具有積極作用。

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