無憂保醫(yī)療保險早報：禽流感來襲，保險公司應(yīng)景地推出專屬保險，但被質(zhì)疑作秀成分遠(yuǎn)大于實際效用。而相對脆弱的禽類養(yǎng)殖業(yè)，盡管頻遇市場、自然災(zāi)害和疾病風(fēng)險，卻深陷無險可保的困局。4月15日，泰康宣布推出免費的禽流感專門保險。而早在4月12日，中國平安就已宣稱率先推出甲型H7N9流感綜合保險。由于上述產(chǎn)品保障都很低，泰康的身故保險金僅0.5萬，而平安也僅5萬元。保障期都很短，泰康只保兩個月，平安則只保半年，被業(yè)內(nèi)專家質(zhì)疑這是炒作式作秀。解密禽流感保險4月12日，平安率先宣布推出甲型H7N9流感綜合保險。保費很低，只要50元。但保障也很低，若因感染H7N9身故只賠付5萬元，而醫(yī)療保險費用用最高也只賠2萬元，而且，保險期限僅有半年。面對疫情，平安的反應(yīng)一向很靈敏。2009年面對H1N1甲流疫情，平安產(chǎn)險也開發(fā)出相應(yīng)甲流保險產(chǎn)品。盡管平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這彰顯其主動抓住社會熱點和客戶需求的市場把握能力和高效的產(chǎn)品開發(fā)能力，卻仍被業(yè)內(nèi)質(zhì)疑為作秀的成分多于為客戶著想。4月15日，泰康人壽也宣布免費贈送100萬份禽流感專門保險祥云H卡。保障期更短，只有2個月。保額更低，身故保險金也只有0.5萬元。除了免費噱頭外，泰康還稱該產(chǎn)品的特色在于，相對其他禽流感專門保險，該產(chǎn)品沒有等待期，承保第二天就生效。盡管如此，泰康的理賠條件仍很苛刻，首先，必須被確診為感染高致病性禽流感，其次，必須是因此而導(dǎo)致身故，而且身故必須發(fā)生在合同期間內(nèi)或者合同終止后的180天內(nèi)，上述條件全部滿足，才可獲5000元身故保險金。產(chǎn)品的銷售渠道也很耐人尋味。平安甲型H7N9流感綜合保險在平安官網(wǎng)和平安保險商城上銷售，而泰康的禽流感產(chǎn)品祥云H卡則通過泰康人壽電話銷售渠道的坐席人員撥打電話贈送，針對年齡在0-70歲之間的客戶贈送，每個客戶可獲贈一份。電話呼出的范圍包含目前禽流感高發(fā)的上海、南京、杭州、合肥等多個城市，更覆蓋全國75個城市。免費贈送低保額保險產(chǎn)品，已經(jīng)成為保險公司免費獲取新客戶和客戶相應(yīng)信息的一種常規(guī)銷售手段。險企就是看重目前該病例在全國也不過區(qū)區(qū)30余例，保額也很低，真正的理賠支出相對較少而且可控，因此作秀的成分超過其實際作用。一位資深業(yè)內(nèi)人士稱，早在非典期間，也有公司推非典險，但銷售慘淡，后來自然被市場所淘汰。此外，由于目前禽流感還不屬于法定傳染病，因禽流感導(dǎo)致的身故和住院治療,因此仍在普通壽險和醫(yī)療險的保障范圍內(nèi)。第一類是普通人壽保險，包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等；第二類是含有身故責(zé)任的年金保險和重大疾病保險等，均可承擔(dān)禽流感引起的身故責(zé)任；第三類是醫(yī)療保險，包括費用報銷型的醫(yī)療保險和住院津貼醫(yī)療保險。也就是說，根本不需要買特殊的禽流感保險，普通壽險和醫(yī)療險都已包含這些保障。養(yǎng)禽業(yè)投商險無門受H7N9禽流感疫情沖擊最嚴(yán)重的，還是禽類養(yǎng)殖業(yè)。不僅是上海浙江等已發(fā)現(xiàn)病例地區(qū)，在沒有患者報告的地區(qū)，活禽也乏人問津，價格越來越低。從H7N9暴發(fā)之后的一周之間，家禽行業(yè)的損失高達(dá)100億，中國畜牧業(yè)協(xié)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示。家禽生意一落千丈，最受打擊的，莫過于抗市場風(fēng)險、自救能力較弱的鄉(xiāng)下養(yǎng)雞散戶了。在浙江嘉興就有不少養(yǎng)雞散戶，金星村有十多戶人家都各養(yǎng)了逾萬只雞，出欄銷售的時候一只都賣不出去，每天賠本上萬元飼料等費用。在保險公司看來，禽類養(yǎng)殖風(fēng)險過大，目前養(yǎng)殖險類的純商業(yè)保險產(chǎn)品罕有。而政策性農(nóng)業(yè)險主要包含玉米、蔬菜塑料大棚等部分種植業(yè)保險，養(yǎng)殖業(yè)目前只有能繁母豬可以入險。由于國家還沒有明確出臺家禽類養(yǎng)殖的相關(guān)政策，因此涉及的保險產(chǎn)品很少，大多數(shù)公司只提供養(yǎng)殖場地等方面的財產(chǎn)保險。養(yǎng)殖戶并沒有能力，卻被迫要獨自面對風(fēng)險。2003年的非典，2005年的H5N1禽流感，都沒有改變現(xiàn)狀。在這種情況下，政府已經(jīng)成為他們的唯一指望。禽類養(yǎng)殖的風(fēng)險實在太大，如果政府部門不牽頭給予補貼，商業(yè)保險公司是不會主動設(shè)立該險種的，沒有利潤誰會去做？一保險公司產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人稱。上海在全國較早推行了農(nóng)業(yè)政策性保險體系，主要針對養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的重大動物疫情和重大自然災(zāi)害。由財政埋單的托底保險，已全覆蓋滬郊家禽養(yǎng)殖業(yè)，可賠付損失的一半左右。但由于目前禽流感疫情并未在養(yǎng)殖環(huán)節(jié)發(fā)生，所以相關(guān)的家禽養(yǎng)殖保險仍尚未啟動。太保產(chǎn)險2012年在北京、蘇州、浙江等地開辦了政策性禽類保險，合計保額約2.2億元。對于農(nóng)戶投保的活禽因H7N9遭遇撲殺是否可以獲得理賠，太保產(chǎn)險表示，當(dāng)前的H7N9是否明確屬于保險責(zé)任，還有待相關(guān)政府部門發(fā)布檢疫報告。養(yǎng)殖戶們的希望在于，按以往禽流感的經(jīng)驗，禽類價格在暴跌后必然暴漲。

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