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按費用走對客戶更有利
NBD:各地在推進大病保險時形成了兩種模式，一種是按費用走，另一種是按病種走，您更傾向于哪種？
林瑤珉：我個人認為按費用更合適。從客戶的角度出發(fā)，大病保險如果按病種來看屬于列舉式，就意味著有很多的盲區(qū)，會導致有一些情況難以涵蓋到。另一方面大病保險的初衷是要解決老百姓因病致貧、因病返貧的問題，落腳點是要解決經(jīng)濟上的問題。綜上兩點，以及實際操作的便捷性等，我個人更贊成按費用的模式。
當然，從保險公司的角度出發(fā)也許會更傾向于按病種的模式，因為這樣會有一個診斷標準，可以防止一些道德風險，也能減少在醫(yī)療行為過程中由于管理漏洞導致一些不合理的醫(yī)療費用支出。
NBD:您怎么看保險公司對大病保險的承辦能力呢？
林瑤珉：從現(xiàn)在的情況來看，大病保險交給保險公司來承辦，一定要比政府親自去辦的成本低得多，而且效率也要高得多。從民眾的角度來說，服務(wù)會更好，而且保障會更高。雖然大病保險規(guī)定是保本微利，但這個大病保險項目要實現(xiàn)三方共贏，甚至是多方共贏。所以我認為，要給保險公司合理的利潤空間，才能促使保險公司做得更好。
經(jīng)營區(qū)域越大更有利于科學定價
NBD:此次大病保險初步定下來是保險公司三年一投標，但經(jīng)辦這個項目是需要專業(yè)人員的，會不會出現(xiàn)人才問題呢？
林瑤珉：如果公司沒有這項業(yè)務(wù)了，可以對專業(yè)人員進行轉(zhuǎn)崗，不會影響到保險公司經(jīng)辦大病保險的大局。
NBD:現(xiàn)在很多人對保險公司的產(chǎn)品定價會存在一些質(zhì)疑，您覺得保險公司有沒有科學定價能力呢？特別是隨著經(jīng)營區(qū)域的擴大。
林瑤珉：從保險的大數(shù)法則上來說，地區(qū)越大越有利于保險產(chǎn)品的定價，雖然現(xiàn)在保險業(yè)對這方面的定價還沒有太多經(jīng)驗，但保險公司在這么多年的經(jīng)驗積累當中還是有一些經(jīng)驗數(shù)據(jù)的，只是其準確性還需要通過時間來檢驗。從這個角度出發(fā)，科學定價問題不會產(chǎn)生太大的影響。
NBD:您對大病保險有什么樣的建議呢？
林瑤珉：大病保險的核心問題是機制問題，大病保險必須要有一個多方共贏機制?，F(xiàn)在規(guī)定保險公司三年一投標，通過什么樣的機制來讓保險公司、職能部門、醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)、客戶等多方愿意持續(xù)合作運營下去是關(guān)鍵。
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