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保大病還是保小?。楷F(xiàn)有醫(yī)保制度傾向于保中病，小病和大病開(kāi)支較多由個(gè)人承擔(dān)。面對(duì)重病發(fā)病率連連走高，大病風(fēng)險(xiǎn)已非單個(gè)家庭所能抵御，大病醫(yī)保，或已成為當(dāng)前醫(yī)療保障制度最大的缺憾。
新的保障政策在醞釀中。一套多元化的大病保障方案第一次完整呈現(xiàn)，這套方案著力提高基本保險(xiǎn)封頂線(xiàn)，增加大病補(bǔ)償試點(diǎn)病種，同時(shí)加大醫(yī)療救助投入力度，力圖豐富保障網(wǎng)絡(luò)的層次。
大病困境
9月17日，天氣終于徹底放晴，久違的陽(yáng)光透過(guò)敞開(kāi)的板門(mén)投射到一張簡(jiǎn)陋的單人床上，朱瑞茜靠著墻壁斜坐著，不到10分鐘，她就堅(jiān)持不住了，又側(cè)臥在床上，朱友芳把一條被單蓋到了朱瑞茜的身上。13歲的朱瑞茜7月份在初一年級(jí)報(bào)名注冊(cè)，但是9月開(kāi)學(xué)的時(shí)候，朱瑞茜沒(méi)來(lái)得及踏進(jìn)新課堂，可怕的腦膜瘤就牢牢“粘”上了這個(gè)孩子。薛自彬坐在門(mén)口的小板凳上，燃起一根自制的煙卷，壓低聲說(shuō)：“女兒的學(xué)習(xí)成績(jī)特別好，小學(xué)六年語(yǔ)文和數(shù)學(xué)從沒(méi)下過(guò)九十分，但是現(xiàn)在她可能再也沒(méi)法上學(xué)了?！?br>
兩年前，朱瑞茜開(kāi)始頻繁地出現(xiàn)頭痛、頭暈，家人以為是感冒或者是學(xué)習(xí)太用功了，朱友芳還勸孩子不要太累了，一直到朱瑞茜頭痛到不愿意去上學(xué)，朱友芳意識(shí)到孩子可能真的病了，去榆中縣人民醫(yī)院檢查，頭部CT檢查提示：顱內(nèi)占位性病變。朱友芳不知道這意味著什么，縣醫(yī)院的醫(yī)生建議去蘭州的大醫(yī)院再做檢查。2011年11月28日，朱瑞茜在蘭州軍區(qū)蘭州總醫(yī)院神經(jīng)外科被診斷為顱內(nèi)腫瘤。像所有的父母一樣，朱友芳和丈夫沒(méi)有猶豫，“就是傾家蕩產(chǎn)也要給孩子治病?！?br>
2011年12月2日上午11時(shí)50分，朱瑞茜顱內(nèi)腫瘤切除術(shù)開(kāi)始，一直到15時(shí)10分結(jié)束。12月15日，朱瑞茜出院，其病歷上這樣寫(xiě)道，“患者及家屬要求出院回家休息”。9月17日上午，薛自彬道出實(shí)情：“實(shí)在是沒(méi)錢(qián)住院了?！边@次治療，總共花費(fèi)近7萬(wàn)元，薛自彬當(dāng)時(shí)手頭還不到2萬(wàn)元現(xiàn)金，其余都是從親朋好友處借的。術(shù)后康復(fù)，薛自彬在安寧租了房子，一邊打工掙錢(qián)，一邊在附近的診所輸液康復(fù)，每天的康復(fù)費(fèi)用超過(guò)200元。
2011年的最后一天，薛自彬通過(guò)新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)了21272.58元。
手術(shù)并沒(méi)有徹底殺死可惡的病魔，2012年9月6日，朱瑞茜住進(jìn)了甘肅省人民醫(yī)院，準(zhǔn)備擇期手術(shù)。9月10日，朱瑞茜不得不出院，因?yàn)檠ψ员颥F(xiàn)在連借錢(qián)的地方都沒(méi)有了。
從省醫(yī)出來(lái)，薛自彬一家三口人租住在火車(chē)站南路21號(hào)院落一間平房?jī)?nèi)，這是一間不足10平方米的狹長(zhǎng)型出租屋，一張簡(jiǎn)易單人床占去了絕大部分空間，進(jìn)門(mén)一步即可跨到床上。每晚睡覺(jué)，要把門(mén)關(guān)上，才能夠騰出一塊地鋪的位置，整個(gè)人躺下去，左側(cè)挨著床，右側(cè)抵著門(mén)檻，翻個(gè)身都不容易。這里的月租金是60元，“這還是看在遠(yuǎn)房親戚的份上，正常聽(tīng)說(shuō)在一百多元?！毖ψ员蛘f(shuō)。
薛自彬是榆中縣三角城鄉(xiāng)雙店村人，今年44歲，常年在蘭州打工，主要是粉墻和貼瓷磚，有活的時(shí)候他每天可以?huà)甑浇?00元，但是自從兩年前女兒病了，他就很少有工夫接活了。薛自彬最近一次接到粉刷的活是在9月5日，這一次他賺了500元，還買(mǎi)不來(lái)女兒經(jīng)常服用的兩盒癌復(fù)康膠囊，這種藥，朱瑞茜一天要吃六七次，24小時(shí)就用完一盒。今年7月，他接了一個(gè)5000多元的大活，雇主原本要再雇幾個(gè)人一起干的，薛自彬說(shuō)自己女兒生病缺錢(qián)想獨(dú)自包下來(lái)，和妻子兩個(gè)人干。但是偏偏趕上7月陰雨綿綿，加上施工的房屋緊靠山根，新砌的水泥臺(tái)階因泥石流的擠壓出現(xiàn)了裂縫，雇主埋怨薛自彬沒(méi)有事先告訴他，扣掉了1000多元的工錢(qián)。這讓薛自彬搖頭嘆氣：“這就是命?！?br>
薛自彬說(shuō)：“因?yàn)楣て诰o，不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，以前一起干活的工友也很少再叫我接活?！睕](méi)有活干，女兒的治療就無(wú)法維持。
薛自彬也曾尋求民政部門(mén)的幫助，榆中縣民政局大病救助辦公室工作人員岳忠平個(gè)人墊了3000元現(xiàn)金，以所在機(jī)構(gòu)的名義借給了薛自彬。岳忠平告訴記者，“薛自彬的資料還要開(kāi)會(huì)討論，等財(cái)政局的審批?！钡窃谘ψ员蚩磥?lái)，民政機(jī)構(gòu)的臨時(shí)救助一般首選貧困家庭，在農(nóng)村被認(rèn)定為“低保戶(hù)”相對(duì)容易獲得申請(qǐng)，而他不是“低保戶(hù)”。
何為大病
6歲的小芳躺在甘肅省人民醫(yī)院心外科的病床上，打著點(diǎn)滴，再過(guò)幾天，她就可以出院了。心外科護(hù)士長(zhǎng)說(shuō)：“小芳患的是先天性室間隔缺損，經(jīng)過(guò)手術(shù)治療，目前恢復(fù)良好?！?br>
與朱瑞茜相比，小芳是幸運(yùn)的，她享受到了大病醫(yī)療的救助。甘肅省民政廳篩選出了兒童先天性心臟病、兒童急性白血病、兒童腦癱、臨床科治愈的五類(lèi)重度精神病、婦女的乳腺癌、宮頸癌、老年人白內(nèi)障七種重特大疾病，為全省集中連片貧困地區(qū)58個(gè)貧困農(nóng)村家庭實(shí)施救助。
9月12日下午2時(shí)許，護(hù)士用平車(chē)把小芳從手術(shù)室推出來(lái)，“壓了六年的石頭終于落地了?！崩钍绶歼@樣形容那一刻的感覺(jué)，從早上9時(shí)到下午2時(shí)，李淑芳沒(méi)有在家屬等候區(qū)的椅子上坐一次，“以前是擔(dān)心沒(méi)錢(qián)治病，現(xiàn)在是擔(dān)心手術(shù)過(guò)程?！?br>
2008年，小芳在蘭州檢查時(shí)，被確診為先天性心臟病，當(dāng)時(shí)手術(shù)費(fèi)要7萬(wàn)元，一家人就等著把錢(qián)湊夠了再做手術(shù)。李淑芳是隴西人，夫妻二人在隴西縣城打臨工，因?yàn)楣牌砰L(zhǎng)期患病，經(jīng)常是一到月底就沒(méi)錢(qián)用。幾年前，公公病逝，而婆婆為了給孫女省錢(qián)治病，自己的小病終于拖成大病，今年6月29日在蘭州住院治療，一個(gè)禮拜花去了6000多元。四年過(guò)去了，全家人省吃?xún)€用，還是沒(méi)有湊夠小芳7萬(wàn)元的手術(shù)費(fèi)用。
2012年5月，甘肅省人民醫(yī)院在隴西篩查七種重特大疾病患者時(shí)，醫(yī)生們遇到了患者小芳。經(jīng)過(guò)一系列審核，9月初，小芳被告知將享受到醫(yī)療救助。
甘肅省人民醫(yī)院醫(yī)務(wù)處處長(zhǎng)蔡輝介紹，目前有175人享受到了醫(yī)療救助。但是還有很多患者因?yàn)樗技膊〔辉谇笆銎叻N大病范圍里，高額的治療費(fèi)用讓這些患者深陷困境。
平?jīng)鍪行l(wèi)生局新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室席國(guó)平主任說(shuō)：“現(xiàn)在大病基本上按照病種來(lái)確定?！币云?jīng)鍪袨槔?011年有51個(gè)病種被列為大病納入醫(yī)保，席國(guó)平強(qiáng)調(diào)，“有一些慢性病沒(méi)有納入大病的目錄，但是仍然會(huì)在治療中產(chǎn)生災(zāi)難性的費(fèi)用?！?br>
“在醫(yī)療需求與醫(yī)療資源瓶頸之間怎么來(lái)確定大病，是目前大病醫(yī)保急需要解決的問(wèn)題。”蘭州大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院副院長(zhǎng)張本忠說(shuō)。在這位醫(yī)保專(zhuān)家看來(lái)，“醫(yī)保應(yīng)該解決三個(gè)問(wèn)題，可及性、公平性和效率三者的關(guān)系?！钡秋@然，目前的七個(gè)病種，有悖其公平原則。
城關(guān)區(qū)醫(yī)保局副局長(zhǎng)曾一洺也覺(jué)得如何確定大病是個(gè)難題，他更傾向于采用通過(guò)測(cè)算醫(yī)療費(fèi)用的方式來(lái)認(rèn)定大病，如果一個(gè)家庭的醫(yī)療費(fèi)用支出嚴(yán)重影響到了家庭的正常生活，甚至讓一個(gè)家庭在可見(jiàn)的未來(lái)因此背負(fù)巨額債務(wù)，就可以視作大病，并得到相應(yīng)的保障。
引入商保
國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、民政部、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)8月30日正式公布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。擬定中的大病保險(xiǎn)不是一般的商業(yè)保險(xiǎn)，而是通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的形式，由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，政府出面組織并進(jìn)行監(jiān)管可以盡量保證制度的可及性。
“城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了低水平廣覆蓋，現(xiàn)在到了進(jìn)一步提高醫(yī)保待遇的時(shí)候了?！痹粵撑袛嗟谋澈笫恰皡⒈＞用衿骄袚?dān)了50%的大病醫(yī)療費(fèi)用，雖然每年提高醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)水平，但是由于醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)，絕對(duì)值沒(méi)有下降，個(gè)人負(fù)擔(dān)還是很重。”
席國(guó)平說(shuō)：“雖然平?jīng)龃蟛♂t(yī)保的上限是18萬(wàn)左右，但是和像腎臟移植這樣動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用相比，還是杯水車(chē)薪?！?br>
“現(xiàn)在醫(yī)保最大的問(wèn)題是如何保大病，從醫(yī)學(xué)上說(shuō)可以至直接導(dǎo)致貧困的疾病有50多種，這些大病的治療費(fèi)用動(dòng)輒在幾十萬(wàn)元以上，一個(gè)家庭如果有人發(fā)生大病，這個(gè)家庭基本上就崩潰了?！睆埍局艺f(shuō)。
隨著新醫(yī)改的持續(xù)推進(jìn)，全民醫(yī)保體系初步建立。截至2011年底，城鄉(xiāng)居民參加三項(xiàng)基本醫(yī)保人數(shù)超過(guò)13億人，覆蓋率達(dá)到了95%以上。但患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用后個(gè)人負(fù)擔(dān)仍比較重。大病醫(yī)療保障是全民醫(yī)保體系建設(shè)當(dāng)中的一塊“短板”。
曾一洺說(shuō)：“現(xiàn)在為了醫(yī)保資金安全，基金放在銀行，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作的保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮他們的專(zhuān)業(yè)性和市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的特長(zhǎng)。”張本忠也認(rèn)為引入商業(yè)保險(xiǎn)是個(gè)很好的選擇，“政府改變了公共管理的方式，是一個(gè)創(chuàng)新，政府要做的就是確保醫(yī)?；鸬陌踩?。”
但是曾一洺也有擔(dān)憂(yōu)，就是在不增加參保居民負(fù)擔(dān)的情況下，醫(yī)?；鹗欠衲軌驖M(mǎn)足未來(lái)大病的保障。此前甘肅省衛(wèi)生廳的相關(guān)人士接受采訪(fǎng)時(shí)承認(rèn)，2010年省內(nèi)不少地方的新農(nóng)合到了年底就出現(xiàn)了支付缺口。
席國(guó)平對(duì)此倒是很樂(lè)觀(guān)，他基于兩個(gè)判斷，一個(gè)是新農(nóng)合籌資水平在逐年提高，到2015年，參合農(nóng)民人均繳費(fèi)有望提高到90元。薛自彬一家四口人從2005年就參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)一口人一年只要10元錢(qián)的保費(fèi)。此后新農(nóng)合保費(fèi)逐年提高，2008年是人均20元，2011年是人均50元。同時(shí)財(cái)政補(bǔ)助有望提高到360元。另一個(gè)判斷是來(lái)自于他所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，平?jīng)鍪性谌÷氏妊芯块_(kāi)發(fā)出了新農(nóng)合基金安全預(yù)警信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)基金的超前、動(dòng)態(tài)、自動(dòng)化安全預(yù)警。他舉例說(shuō)：“平?jīng)鍪心壳靶罗r(nóng)合醫(yī)保封頂線(xiàn)正常在8萬(wàn)元左右，大病可以達(dá)到18萬(wàn)元左右，在全省最高，醫(yī)?；疬\(yùn)行依然處在安全可控的范圍內(nèi)?！?br>
張本忠說(shuō)：“甘肅省新農(nóng)合籌資達(dá)到了50多億元，沉淀的資金將近30億元，保障大病從基金上來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)不會(huì)成為問(wèn)題。”
標(biāo)簽： 醫(yī)保
