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商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)緣新醫(yī)改
不久前，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司與安徽省南陵縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局正式簽署協(xié)議，承辦該縣城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。保障責(zé)任涵蓋住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、中小學(xué)生意外傷害撫恤補(bǔ)助、住院分娩補(bǔ)償?shù)?，每位參保居民在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)最高可享受8萬元醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，總風(fēng)險(xiǎn)保障額度近38億元。這標(biāo)志著中國商業(yè)保險(xiǎn)正式進(jìn)軍基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，也標(biāo)志著保險(xiǎn)公司在落實(shí)新醫(yī)改精神、參與醫(yī)療保障體系建設(shè)方面取得了新的突破。
2009年4月6日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》(以下簡稱《意見》)正式發(fā)布，新醫(yī)改方案揭開面紗。對(duì)于商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展問題，《意見》明確提出：鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求?！兑庖姟愤€明確，在確?；鸢踩陀行ПO(jiān)管的前提下，積極提倡以政府購買醫(yī)療保障服務(wù)的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)。
2009年6月11日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹醫(yī)改意見積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的意見》，提出以委托管理模式為主、以保險(xiǎn)合同模式為輔的基本醫(yī)療保障經(jīng)辦模式。
事實(shí)上，這些年保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)通過委托管理和保險(xiǎn)合同等形式積極參與了新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助等工作，積累了一定經(jīng)驗(yàn)?！兑庖姟烦雠_(tái)后，商業(yè)保險(xiǎn)公司積極將業(yè)務(wù)發(fā)展和提高人民福祉相聯(lián)系，將健康保險(xiǎn)融入國家醫(yī)療改革和健康管理的大局，順利實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，并且在開展健康管理服務(wù)方面進(jìn)行了積極嘗試。
保監(jiān)會(huì)稱，秉承新醫(yī)改有關(guān)精神，保險(xiǎn)業(yè)今年將更加積極地參與各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理。
點(diǎn)評(píng)：新醫(yī)改方案的發(fā)布，打通了基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)之間的通道，為保險(xiǎn)業(yè)參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)和醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革提供了契機(jī)，同時(shí)也有助于通過發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)技能提高基本醫(yī)療保障管理服務(wù)水平。
深入?yún)⑴c“新農(nóng)合”
據(jù)了解，云南省農(nóng)民“新農(nóng)合”的年人均籌資水平為100元。不少農(nóng)村群眾得大病后，高額的醫(yī)療費(fèi)用只能得到較低比例的減免，仍然避免不了“因病致貧、因病返貧”。為此，云南省選擇在農(nóng)民人均收入較高、“新農(nóng)合”工作基礎(chǔ)較好的楚雄州試點(diǎn)，通過引進(jìn)中國人民健康保險(xiǎn)楚雄中心支公司承保，統(tǒng)籌解決患大病農(nóng)民的高額醫(yī)療費(fèi)用。從今年1月1日起，全州農(nóng)民以家庭為單位，可自愿每人每年繳費(fèi)20元參保大病補(bǔ)充險(xiǎn)。農(nóng)民在統(tǒng)籌年度內(nèi)發(fā)生的住院醫(yī)藥費(fèi)用，“新農(nóng)合”減免后個(gè)人自付部分累計(jì)超過3000元的，超過部分按40%的賠付比例由保險(xiǎn)公司支付，最高限額為5萬元。
“新農(nóng)合”是新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。目前，我國“新農(nóng)合”有三種經(jīng)辦方式：一類是由衛(wèi)生部門所屬合作醫(yī)療管理中心經(jīng)辦；一類是由勞動(dòng)保障部門所屬社保中心經(jīng)辦；還有一類是保險(xiǎn)企業(yè)與政府合作、并作為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷管理、結(jié)算支付等服務(wù)。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王治超認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)參與“新農(nóng)合”可以為廣大農(nóng)民提供便捷優(yōu)質(zhì)服務(wù)。保險(xiǎn)企業(yè)與地方政府應(yīng)密切配合，全程參與設(shè)計(jì)“新農(nóng)合”實(shí)施方案，利用保險(xiǎn)精算技術(shù)，合理設(shè)定起付線、報(bào)銷比例和封頂線，有利于確?！靶罗r(nóng)合”方案的科學(xué)性和可行性?！氨ｋU(xiǎn)企業(yè)直接參與‘新農(nóng)合’管理服務(wù)，可以更好地發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助推器作用。”王治超介紹，經(jīng)一些地方試點(diǎn)表明，政府組織引導(dǎo)，保險(xiǎn)公司承辦，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)，“新農(nóng)合”監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門監(jiān)督管理的運(yùn)行模式，是一種符合農(nóng)村實(shí)際的可行模式，對(duì)促進(jìn)“新農(nóng)合”健康發(fā)展具有積極作用。
近年來，多家保險(xiǎn)公司不斷深入?yún)⑴c“新農(nóng)合”， 在為農(nóng)民提供補(bǔ)充保險(xiǎn)方面進(jìn)行了積極探索。不少保險(xiǎn)公司在“新農(nóng)合”的基礎(chǔ)上，積極探索開發(fā)與新農(nóng)合相銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，一定程度上彌補(bǔ)了新農(nóng)合保障范圍的空白，滿足了參合農(nóng)民多樣化的健康保障需求。
點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)業(yè)參與“新農(nóng)合”，能夠充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和社會(huì)管理功能，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和專業(yè)服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，還在一定程度上推動(dòng)了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
健康服務(wù)進(jìn)社區(qū)
某健康險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，該公司2009年以“關(guān)注百姓健康”為主題的社區(qū)活動(dòng)在各個(gè)層級(jí)開展了很多次，由公司員工為居民宣傳保險(xiǎn)知識(shí)、由公司健管醫(yī)師宣講健康醫(yī)學(xué)知識(shí)，同時(shí)為居民免費(fèi)量血壓并接受健康咨詢。活動(dòng)期間，公司的健康顧問還將開展健康生活調(diào)查問卷、為社區(qū)居民提供健康管理內(nèi)涵的咨詢、免費(fèi)建立個(gè)人健康檔案、現(xiàn)場(chǎng)向社區(qū)居民贈(zèng)送體檢優(yōu)惠券，以及聘請(qǐng)保健專家開設(shè)專題健康講座等一系列活動(dòng)。
近年來，在中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)保險(xiǎn)“三進(jìn)入”，即保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)農(nóng)村的工作推動(dòng)下，眾多保險(xiǎn)公司都在嘗試“三進(jìn)入”的創(chuàng)新。特別是保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)，一時(shí)非常踴躍。目前，越來越多的保險(xiǎn)公司都與社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展合作，為社區(qū)居民提供健康管理服務(wù)，大力推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)。
隨著保險(xiǎn)服務(wù)逐漸成為保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭的重要手段，社區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)模式是業(yè)界近年來探索出的一條行之有效的新路，健康險(xiǎn)亦不例外。
“保險(xiǎn)進(jìn)社區(qū)是提高全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)全社會(huì)保障水平的一個(gè)有效途徑。以人保健康為例，我們開展社區(qū)活動(dòng)的主要目的就是，將傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)的事后理賠服務(wù)，變?yōu)槭虑皩?duì)健康的干預(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制。”人保健康相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，人保健康多家分公司與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)和居委會(huì)簽訂健康管理合作協(xié)議，人保健康公司每天派出健管專員深入社區(qū)，為居民們提供醫(yī)療、保險(xiǎn)服務(wù)，接受群眾咨詢，普及健康保險(xiǎn)、疾病預(yù)防、診療康復(fù)常識(shí)等，提高了社區(qū)居民的健康知識(shí)水平和自我健康管理能力。
點(diǎn)評(píng)：走進(jìn)社區(qū)是行動(dòng)，貼近市民是目的。健康險(xiǎn)公司通過走進(jìn)社區(qū)提供保險(xiǎn)服務(wù)，變事后理賠為事前防范，提高了居民的保健與健康意識(shí)，以及全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)。
積極開發(fā)新產(chǎn)品
在一年一度的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的評(píng)比和頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我們看到了越來越多的健康險(xiǎn)產(chǎn)品的蹤影。
2009年，各保險(xiǎn)公司積極開發(fā)新產(chǎn)品，大力發(fā)展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國人壽 （601628 股吧,行情,資訊,主力買賣）發(fā)展醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，面向特殊需求提供了女性安康保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、農(nóng)村小額醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品，較好滿足了多樣化、多層次的醫(yī)療保障需求。新華人壽開發(fā)了獨(dú)具特色的“1+3”防癌合作項(xiàng)目，在保險(xiǎn)保障的同時(shí)，為客戶提供診療前和診療后，全流程、全方位、多層次的綜合健康管理服務(wù)。泰康人壽 （601628 股吧,行情,資訊,主力買賣）開發(fā)了“吉祥住院津貼保險(xiǎn)”，受到市場(chǎng)的廣泛歡迎。截至2009年9月，已實(shí)現(xiàn)保費(fèi)5.4億元。平安健康積極開發(fā)面向個(gè)人和團(tuán)體的高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、包括個(gè)人體檢和團(tuán)體體檢等服務(wù)類產(chǎn)品、面向企業(yè)以健康服務(wù)為特色的基金類產(chǎn)品，滿足了一些客戶對(duì)健康保障服務(wù)多樣化的需求。人保健康在產(chǎn)品開發(fā)方面，明確了“發(fā)展長期期繳定額給付型產(chǎn)品和兼有理財(cái)、保障、健康管理功能的萬能型產(chǎn)品”的產(chǎn)品策略，在不斷完善醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等傳統(tǒng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，開發(fā)出了具有理財(cái)功能的長期護(hù)理保險(xiǎn)，有效克服了醫(yī)療險(xiǎn)件均保費(fèi)低、現(xiàn)金流少的問題，開辟了新的發(fā)展空間。
點(diǎn)評(píng)：產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司服務(wù)消費(fèi)者的載體。這幾年，各家保險(xiǎn)公司通過不懈探索，在健康險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)上進(jìn)行了大量富有成效的創(chuàng)新，取得了較為明顯的成效。希望能有更多符合百姓需求、貼近百姓生活的健康險(xiǎn)產(chǎn)品不斷面市?！ ?br>
商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)緣新醫(yī)改 構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系
2016-11-19 08:00:11
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