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今年30歲的張女士5月剛剛購(gòu)買了一款萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)稱這一產(chǎn)品馬上要停售。她所選擇的產(chǎn)品包括了10萬元的重大疾病提前給付。然而一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的李先生明確表示，雖然這款產(chǎn)品包括了重大疾病提前給付，但和專業(yè)健康保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品并不相同。一般壽險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)往往是附加險(xiǎn)，附加在其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品之上。而這些作為主險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品往往是儲(chǔ)蓄型的，不是消費(fèi)型的。專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都是消費(fèi)型的，雖然具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，但沒有儲(chǔ)蓄功能。 因此，許多投保人不愿意接受。
今年25歲的李小姐是個(gè)例外，她已經(jīng)擁有了一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，想要投保住院醫(yī)療，然而又不想花太多的錢，這時(shí)，她選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療險(xiǎn)。她說：“如果我選擇一般壽險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療保險(xiǎn)的話，每年要繳納幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)，而且附加的住院醫(yī)療也受限制。后來我選擇了一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，每年只需要繳納1400多元的保費(fèi)，就能擁有每年總額20萬元的住院年度總限額。”
李女士認(rèn)為，自己購(gòu)買保險(xiǎn)主要就是為了得到充足的保障，所以并不看重保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄以及投資功能?！叭绻顿Y，我完全可以選擇其他類型的理財(cái)工具，比如基金、黃金等，保險(xiǎn)只要能給我提供充足的保障就可以了?！崩钆坑羞@樣的保險(xiǎn)觀念，主要得益于其海外學(xué)習(xí)的經(jīng)歷。
趙先生是香港人，來北京工作已經(jīng)兩年了。他在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候非常注重住院醫(yī)療。他認(rèn)為，周圍一些同事非常看重門診報(bào)銷，這讓他感覺很奇怪。因?yàn)橥ㄟ^門診就能治療的疾病往往是小病，花費(fèi)并不高，按照自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力完全可以承受。最大的花費(fèi)是在住院醫(yī)療上，所以選擇一款適合自己的住院醫(yī)療保險(xiǎn)非常重要。
一家健康保險(xiǎn)公司的高管告訴記者，目前公司的客戶主要集中在中高收入群體。
專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都是純保障型的，部分產(chǎn)品針對(duì)高端人群，這部分人群時(shí)間觀念非常強(qiáng)，不愿意把時(shí)間浪費(fèi)在漫長(zhǎng)的排隊(duì)和等待上。趙先生認(rèn)為，自己之所以購(gòu)買專業(yè)健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，很大的因素是看中了保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)。他去醫(yī)院的話可以電話預(yù)約，省去了排隊(duì)的環(huán)節(jié)，醫(yī)院提供的單據(jù)自己只要簽字就可以，剩下的事情保險(xiǎn)公司會(huì)解決。
有些健康保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還能提供醫(yī)保之外的報(bào)銷。
在外企工作的王先生有社保，此外還購(gòu)買了健康險(xiǎn)公司能提供醫(yī)保之外報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，年繳保險(xiǎn)費(fèi)2180元，保險(xiǎn)總額為每年10萬元。2011年，王先生因冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)住院，花費(fèi)85600元，其中社保范圍內(nèi)費(fèi)用30600元，社保外費(fèi)用55000元。當(dāng)?shù)厣绫Ｆ鸶毒€為1300元，王先生的藥費(fèi)中社保報(bào)銷了24905元；商業(yè)保險(xiǎn)在社保目錄內(nèi)報(bào)銷了5126元，在社保目錄外報(bào)銷了33000元，王先生實(shí)際支付了22569元。如果王先生沒有購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)，他要支付60695元。
健康險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，雖然目前購(gòu)買健康保險(xiǎn)的主要是中高收入人群，但健康保險(xiǎn)因?yàn)槭窍M(fèi)型的產(chǎn)品，所以僅用較少的保費(fèi)就可以得到很高的保障，因此同樣適合于收入不太高的人，關(guān)鍵是客戶保險(xiǎn)觀念的形成有待培育。
另一家健康保險(xiǎn)公司的工作人員認(rèn)為，健康保險(xiǎn)發(fā)展中存在更大的問題在于保險(xiǎn)公司處于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，不敢放開手腳擴(kuò)大規(guī)模。而一旦風(fēng)險(xiǎn)管控的問題得到解決，健康險(xiǎn)公司推出更多適合市場(chǎng)各類人群的產(chǎn)品，客戶對(duì)健康保險(xiǎn)的認(rèn)同將加速發(fā)展。
標(biāo)簽： 醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)醫(yī)療
