無憂保職場指南早報：【案例】小馬8年前畢業(yè)于某名牌大學(xué)，令人艷羨地在一家會計師事務(wù)所謀得了一個職位，兩年前終于熬夠了資歷升職做了團隊主管。在旁人眼里看來，小馬出入高級寫字樓、領(lǐng)著高薪，過著非常光鮮的日子?？沙鋈艘饬系氖牵●R剛過完新年就向公司遞交了一紙辭呈，當(dāng)身邊朋友恭喜她另謀高就時，小馬卻表示自己是裸辭，都還沒有找下家。只因自己實在受夠了沒完沒了的加班和出差，這些年來巨大的工作壓力常常使自己感覺喘不過氣來，所有的興趣愛好都不得不放棄，甚至都沒有時間交往男朋友，身體狀況也是每況愈下，小馬覺得不能一輩子這樣下去，是時候該有一些變化了。于是當(dāng)元旦剛過領(lǐng)導(dǎo)交給她一項新的出差任務(wù)時，小馬沒有像往常那樣立馬收拾差旅行裝出發(fā)，而是花了三分鐘寫了封辭職信，毅然決然地徹底離開了公司。當(dāng)步出公司大樓時，小馬覺得冬日的陽光盡管寒冷但也燦爛了很多。

　　裸辭后的小馬，該如何規(guī)劃她的下一步人生呢？

　　魄力+才力+財力=快樂裸辭

　　裸辭是最近流行于職場的一個新名詞，就是指沒有找到下一個單位就提出辭職。裸辭一般兩類人群偏多：一類是有一定財富積淀的高職位高收入人群，另一類正好相反，是收入雞肋的低職位低收入人群，當(dāng)長期背負(fù)超負(fù)荷的職場壓力時，收入的高低已經(jīng)變得次要，盡快擺脫的念頭會越來越強烈。

　　案例中的小馬正是迫于職場壓力而成為裸辭一族。裸辭確實需要魄力，但這種魄力并非是逞一時之快的愚勇，而是有思考有計劃的形裸而神不裸。對于裸辭后的這一段職場真空期，小馬還是需要認(rèn)真籌劃。

　　認(rèn)真思考財務(wù)問題

　　首先，什么樣的人適合裸辭？試想，如果是一個中年家庭，家里上有老人要奉養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)，每個月還要歸還按揭貸款，這樣的家庭發(fā)生裸辭的概率應(yīng)該很小，因為他知道自己身上背負(fù)的責(zé)任已經(jīng)不僅僅是自己一個人，而是一個家庭的存續(xù)問題。一旦失去了收入來源，裸辭的真空期一長，這些問題就會接踵而至：每個月的生活開銷怎么辦？父母老人怎么辦？孩子的教育金怎么辦？房子的月供怎么辦？自己的養(yǎng)老怎么辦？

　　裸辭者或許還將面對一些隱性的問題：如果夫妻雙方有一方裸辭，比如說太太辭職在家專心做了全職家庭主婦，家庭收入來源的天平驟然失衡，一方完全失去了經(jīng)濟獨立能力就有可能動搖其在家庭中的地位，有可能引發(fā)潛在的家庭危機甚至導(dǎo)致《中國式離婚》；再比如說孩子看到你老是待在家里不出去工作，你該如何向他解釋？如果這給他樹了一個逃避的榜樣，他以后長大了工作要是遇到小小的不如意也學(xué)著裸辭，你又該怎么辦？

　　所以其實并非人人都可灑脫地玩裸辭，裸辭只適合那些無牽無掛、無債一身輕的群體，盡管他們會因此降低一些生活標(biāo)準(zhǔn)但只要省吃儉用還不至于到窘迫無助的地步。裸辭之前首先要考慮的就是家庭積蓄金能夠維持多久的生活，一般至少需要能夠維持6個月至1年。

　　裸辭之后失去了穩(wěn)定的收入來源，最需要改變的就是消費習(xí)慣，而信用卡是助長很多消費惡習(xí)的殺手，因此不妨清理一下皮夾里的信用卡，只留一張備用，其他全部積分兌換禮品之后銷卡。有些人通過幾年工作積攢了一些本錢，裸辭之后準(zhǔn)備在家專職炒股票做投資，這時特別需要注意控制風(fēng)險、遵守交易紀(jì)律，如果你把資本市場看做是個提款機，那么很有可能最終它會是個吞盡財富的老虎機。所以對職業(yè)投資者來說，最好要把投資本金分為相互隔離的兩部分，一部分存放在銀行作為保障后盾，另一部分用來投資作為生財工具。

　　認(rèn)真思考職業(yè)規(guī)劃

　　裸辭之后放下的只是一份工作，在下一份工作還沒找好之前，趁這個空窗期不妨好好調(diào)整一下自己的狀態(tài)。

　　像小馬這樣的裸辭者，經(jīng)濟能力應(yīng)該足以承受至少三五年不工作沒收入，既然裸辭了，那么就先不急著找下一份工作，不妨花一些時間把失去的感覺找回來，收拾一下行囊，拉上仨倆好友，選一個一直向往卻沒有時間去玩的地方自助游。在西藏、香格里拉、麗江等地經(jīng)常會遇見一些逃離大城市的裸辭族在那里生活定居，深度旅行很多時候能夠改變一個人的人生規(guī)劃。

　　小馬大學(xué)畢業(yè)后即在會計師事務(wù)所工作了8年，在這高強度的8年職業(yè)生涯中沒有時間給自己進一步充電，裸辭之后回到學(xué)校繼續(xù)讀書深造增強自身的軟實力，也是不錯的選擇。如果希望多休整一段時間索性就讀研或是讀博，如果希望短期調(diào)整后回歸職場那么就選擇一些有國際認(rèn)證資格的職業(yè)培訓(xùn)課程。讀書充電繼續(xù)教育也是建立人脈圈的好方式，小馬或許可以因此結(jié)識一些高管人士，有助于自己今后重返職場。

　　有些裸辭族會考慮休整一段時間后自行創(chuàng)業(yè)，開個網(wǎng)店或是租個小鋪面做點生意，這時需要仔細(xì)計算和分析投入的成本效益比以及行業(yè)前景，而且創(chuàng)業(yè)初期要盡量減少資金借貸以免創(chuàng)業(yè)失敗之后雪上加霜。盡管自己開公司在時間上比較自由，但必須認(rèn)識到創(chuàng)業(yè)的艱辛程度和壓力絕不會小于職場，創(chuàng)業(yè)絕不是站著就把錢掙了這么簡單，應(yīng)該要有充分的思想準(zhǔn)備。

　　需要引起注意的是，很多用人單位都會比較在意求職者工作的連續(xù)情況，一旦辭掉前面的工作而且距離新單位的面試求職時間又有幾個月甚至更長的空檔期的話，你就要事先準(zhǔn)備好充足合理的理由去說明這一切，因為從情理上說任何一家用人單位都會對因為工作壓力太大而辭職的人心存顧忌。這種情況下，比較體面的理由一般是求學(xué)培訓(xùn)、自行創(chuàng)業(yè)等等。

　　還有些精于投資的裸辭族會考慮索性做個職業(yè)投資者。職業(yè)投資者有充足的時間每天可以盯盤，不像職場人士那樣忙起來往往就顧不上下單、錯過行情的最佳交易時點，更不用說很多單位都不允許員工上班時間炒股。裸辭在家專職炒股在時間上是自由了，但這既是好事卻也可能是壞事，一直身陷市場往往會增加很多事后看來不必要的操作，從一個價值投資者演變成一個趨勢投資者，需要謹(jǐn)記的是投資收益并不是隨著交易次數(shù)的增多而增多，多做有可能就是多錯。職業(yè)投資者們需要在自身的專業(yè)能力提升上多下功夫，切忌頭腦發(fā)熱跟風(fēng)盲投。

　　認(rèn)真思考保障問題

　　裸辭之后失去了一份工作，也就意味著失去了相應(yīng)的社會保障。一般來說，現(xiàn)在的單位都會被要求為員工繳納五險一金，即養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金、工傷保險金、生育保險金和住房公積金，其中工傷和生育保險全額由單位負(fù)責(zé)繳納，其余四金單位負(fù)責(zé)繳納一部分、個人負(fù)責(zé)繳納另一部分。如果是正常跳槽，那么下家單位會繼續(xù)銜接上去根據(jù)新的工資基數(shù)來繳納，保證繳納期限的連續(xù)性；但如果是裸辭，那么所有這些社會保障都會封存停繳，會直接影響到今后相關(guān)權(quán)益的保障。

　　對于裸辭者來說，要根據(jù)自己今后的職業(yè)規(guī)劃來決定到底是暫時封存停繳還是自己續(xù)繳。如果是像小馬這樣專業(yè)技術(shù)能力較強的高級人員，一般來說是不愁再找到一份工作壓力較小的新職位，盡管可能薪酬會比之前低些，這種情況下，小馬就可以選擇封存停繳，待休憩調(diào)整結(jié)束開始新的職業(yè)生涯時再由新單位負(fù)責(zé)續(xù)繳。

　　如果是準(zhǔn)備自己創(chuàng)業(yè)、不再尋找新的工作單位，那么裸辭者其實已經(jīng)成為了自由職業(yè)者，社保就成為了不可或缺的保障。但是領(lǐng)取養(yǎng)老金要滿足一個最基本的條件，就是實際繳費年限必須滿15年以上。滿足條件的女性從55周歲開始就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，女性的壽命一般相對較長，因此對于自由職業(yè)者來說，自行繳滿15年的養(yǎng)老保險是明智的選擇。案例中小馬已經(jīng)連續(xù)工作了8年，如果她決定做一名自由職業(yè)者，那么只需要以自由職業(yè)者的身份持戶口簿和身份證到社保中心辦理參保手續(xù)，再補繳7年就可以了。

　　建議自由職業(yè)者都按照最低標(biāo)準(zhǔn)來繳納，確保享受到今后領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利，但是又不至于因為補繳養(yǎng)老保險而給當(dāng)前帶來更多額外的支出負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老保險繳納比例為30％，醫(yī)療保險可以選擇繳8％或者14％，8％只能享受住院大病醫(yī)保待遇，14％可以享受城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險待遇，包括一般疾病醫(yī)保（門診費用不能報銷、住院費用報銷80%左右，個人承擔(dān)20%左右，報銷封頂金額幾萬元）、慢性疾病門診醫(yī)保（門診費用可以報銷，報銷比例同上）和大病住院醫(yī)保（住院費用報銷比例同上，報銷封頂金額十幾萬元），這無疑多添了一份保障。根據(jù)2010年上海市社會保險費繳費標(biāo)準(zhǔn)，繳費基數(shù)下限是2140元，假如是合計44%的繳費比例，那么每個月需要自己繳納941.60元；如果是38%的繳費比例，那么每月繳納金額減少為813.20元，但只能享受有限的醫(yī)保待遇。

　　自由職業(yè)者也可以找一家非正規(guī)勞動組織，掛靠勞動關(guān)系后再繳金。由于非正規(guī)勞動組織有政策扶持優(yōu)勢，繳費基數(shù)相對更低，2010年只有1120元，若以此基數(shù)繳納30％的養(yǎng)老保險、14％的醫(yī)療保險、3％的失業(yè)保險以及1％的生育和工傷保險，每月只需繳納537.60元。相對于自由職業(yè)繳納方式來說，每個月省下了幾百元費用，而退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也僅略低100多元。

　 裸辭之后，有些人面朝大海、春暖花開；但有些人卻是背水一戰(zhàn)、破釜沉舟。很多時候，人生往何處發(fā)展，取決于你究竟面向哪里以及你究竟有些什么。你可以瀟灑地?fù)]一揮衣袖不帶走一片云彩，你同樣也可以為自己打造另一個彩霞滿天?！　≮w志敏

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515