無憂保職場指南早報：注意，CFP！真正的職業(yè)經(jīng)理人，將首先從金融領(lǐng)域出現(xiàn)，而中國的CFP(注冊理財規(guī)劃師)是最有希望的。文/毛丹平毛丹平，個人理財專家，國際理財規(guī)劃協(xié)會(FPA)會員，中山大學管理學院財務(wù)與投資博士生，中國注冊證券分析師。2001年，全美“工作職位評鑒”公布的美國職位新排名顯示，在二百五十多種職位中，財務(wù)規(guī)劃師(CertifiedFinancialPlanner簡稱CFP)排在最佳職位的首位，電腦網(wǎng)站經(jīng)理、電腦計算分析師、電腦軟體程序設(shè)計師則分別排在二、三、四名。此項排名是依據(jù)收入、工作強度、潛在成長率、工作安全性和工作環(huán)境等標準，通過勞工部、貿(mào)易團體最近兩年的最新資訊加上電話采訪得出的。中國CFP“浮出水面”上個世紀90年代，美國的CFP獲得了極大的發(fā)展，自1972年到2002年的30年發(fā)展中，后十年獲證人士增加了約2萬人，一些高校紛紛開設(shè)了理財規(guī)劃的專業(yè)，在UCLA等名校，也開始授予理財規(guī)劃專業(yè)的碩士學位。90年代后期，澳大利亞、加拿大、法、德等發(fā)達國家的CFP也發(fā)展迅速，平均年增長率超過40%。在亞洲，CFP已經(jīng)遍及日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、香港，其中日本在十年前引進，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，其中香港于2001年9月舉辦了第一次CFP注冊考試，共88人成為香港首批理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃的概念，伴隨著個人理財業(yè)務(wù)在中國的升溫，從2000年開始，在中國民間蘊釀，其中上海、北京和深圳分別扮演了不同的角色。在上海，一批來自日本、加拿大和美國的理財規(guī)劃師開始了理財規(guī)劃的講學；在北京，北京大學和錦威企業(yè)研究中心開始著手籌辦中國理財規(guī)劃師考試，并先后7次到美國考察；在深圳，平安保險在公司內(nèi)已經(jīng)開始研制理財規(guī)劃師的培養(yǎng)規(guī)劃，并在上海設(shè)立卓越理財中心。2001年10月，銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會以及保險業(yè)協(xié)會決定加盟成為中國CFP協(xié)會的理事單位，而央行將作為協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門?！督?jīng)濟展望》?？ń?jīng)濟預(yù)測認為：真正的職業(yè)經(jīng)理人，將從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP無疑是最有希望的！誰將成為CFP美國CFP的發(fā)展，經(jīng)歷了三個階段：第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險公司的保險顧問，在客戶的心目中,當時的保險和投資產(chǎn)品的銷售人員只關(guān)心自己個人的利益得失,在大眾心目中形成了不好的形象。為應(yīng)對這一問題,改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務(wù)理念,他們以關(guān)注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術(shù)方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議,而不只是提供某一領(lǐng)域的專業(yè)建議,通過向客戶展示他們與以往以推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀人的區(qū)別，以體現(xiàn)CFP的服務(wù)的價值所在。第二代CFP主要來自于各專業(yè)領(lǐng)域，如注冊會計師、證券分析師、稅務(wù)規(guī)劃師、壽險顧問師及律師等等，他們自己已經(jīng)擁有的中產(chǎn)和富裕客戶向他們提出了更多的綜合金融的問題，而CFP的培訓及服務(wù)理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認證，從而向客戶提供更全面的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)美國1999年一項面對CFP的調(diào)查顯示，74%和73%的CFP持證者同時持有證券和保險的一些資格證書，16%的人持有CPA即注冊會計師證書，事實上，有更多的會計師參加了PersonalFinancialSpecialist(PFS)個人理財專家的考試，這個考試要求有250小時個人理財?shù)慕?jīng)驗，由美國注冊會計師學會(AICPA)提供考試認證。第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財規(guī)劃專業(yè)學位的大學畢業(yè)的學生，他們在學校系統(tǒng)學習了CFP各金融專業(yè)的知識，有著對這個職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的人生閱歷和客戶服務(wù)經(jīng)驗，將在他們未來漫長的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。從美國CFP的發(fā)展和中國金融業(yè)的發(fā)展，中國的CFP將從以下職業(yè)中誕生：銀行的部門經(jīng)理、客戶經(jīng)理及理財專員：銀行個人業(yè)務(wù)處、信用卡部等提供個人金融服務(wù)的部門經(jīng)理、培訓經(jīng)理、客戶經(jīng)理有望成為首批CFP之一，隨后，他們將培養(yǎng)系統(tǒng)內(nèi)的理財專員，成為服務(wù)高價值客戶的理財規(guī)劃師；證券公司的投資顧問：一部分研究所內(nèi)的證券分析師將比較容易轉(zhuǎn)型為CFP，而經(jīng)紀業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部的客戶經(jīng)理將會成為CFP，以完成證券公司在手續(xù)費傭金下調(diào)后向綜合理財服務(wù)轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。保險公司的專業(yè)人員和保險業(yè)務(wù)員：保險公司的專業(yè)人員、培訓專員和優(yōu)秀的業(yè)務(wù)人員將成為追求CFP的最活躍的隊伍，這不僅因為保險公司有最龐大的直接面向客戶的銷售隊伍，而且有優(yōu)秀的培訓隊伍，使得CFP的學習得以大范圍的、有組織的推廣?；鸸緦I(yè)人員及銷售和服務(wù)人員：目前我國19家基金公司管理67只基金，其中大部分經(jīng)營開放式基金，目前基金的銷售主要是代理行包銷，而且主要在封閉期前銷售，而在基金品種豐富、交易活躍的情況下、基金公司必將建立面向個人客戶的直銷和后援服務(wù)隊伍，這支隊伍中將誕生一些優(yōu)秀的CFP，以滿足客戶選擇基金前的個人理財規(guī)劃的需求。中介咨詢公司的專業(yè)人員：CFP公正、以客戶利益為導(dǎo)向的服務(wù)理念使得CFP將在一些中介機構(gòu)的專業(yè)人員中盛產(chǎn)，這些專業(yè)公司包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、保險經(jīng)紀人、私募基金以及一些中介咨詢機構(gòu)中。一些管理顧問公司和培訓公司也會培養(yǎng)CFP，以分享個人理財人才培養(yǎng)的利益。邁向CFP的臺階CFP的主要職責是為個人或家庭提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們的財務(wù)獨立和安全，客戶只要將自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標和風險承受能力等有關(guān)信息告訴理財規(guī)劃師，對方就能制定一整套符合個人特征的理財方案，通過調(diào)整不同金融產(chǎn)品的組合，以滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標。CFP的職責對CFP的專業(yè)知識、道德標準及人生閱歷提出了較高的要求，按照美國CFP認證委員會的標準，參加考試首先必須獲得考試資格，(要求從FP專業(yè)畢業(yè)、或者獲得商學或經(jīng)濟學博士學位、或者獲得會計師等一些專業(yè)技術(shù)資格)，然后參加10個小時的考試、涉及106個子課題，通過考試的人員還需要有3-5年的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗，及良好的職業(yè)信譽才能獲得CFP資格證書。這個標準又被稱為“4E”準則，即教育培訓及后續(xù)教育(Education&ContinuingEducation)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethic)，目前已經(jīng)是國際社會公認的個人理財職業(yè)認證的經(jīng)典準則。專業(yè)需求CFP的專業(yè)知識，涵蓋財務(wù)規(guī)劃的過程、客戶需求分析、職業(yè)道德及法律監(jiān)管、保險、投資、稅務(wù)及財產(chǎn)規(guī)劃等方面基本知識和綜合應(yīng)用。以美國CFP考試為例，涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大，其中最核心的內(nèi)容是學習一個完整的財務(wù)規(guī)劃的過程，將各專業(yè)領(lǐng)域的知識運用到財務(wù)規(guī)劃中去。美國CFP考試的主要內(nèi)容和考試權(quán)重如下表所示，由于中國的CFP考試可能分兩步，即從國際化向本土化逐步過渡，此份美國的考試綱要對中國CFP考試具有一定的借鑒作用。職業(yè)道德需求是CFP能否獲得社會認同的關(guān)鍵因素。由于理財規(guī)劃涉及到客戶的大量個人財產(chǎn)及家庭信息，而個人生活目標選擇也涉及家庭倫理及個人偏好，嚴格的職業(yè)道德的監(jiān)管和自律將非常重要，而有過不良紀錄的從業(yè)人員將會排斥在CFP門外，良好的職業(yè)信譽將是CFP的一個重要臺階。生活閱歷的需求則是成為一個優(yōu)秀的理財規(guī)劃人員的關(guān)鍵因素。由于個人理財規(guī)劃關(guān)系到客戶一生的一系列關(guān)注于未來的決定，CFP對生活的理解、價值觀和他不斷積累的對市場和產(chǎn)品的認知以及技能，都對理財規(guī)劃具有影響。1999年美國調(diào)查顯示，在美國的理財規(guī)劃師中，男性占比79%，40歲以上的人士占比72%，理財規(guī)劃師成為越老越吃香的行業(yè)。附文CFP群落CFP，CertifiedFinancialPlanner，注冊理財規(guī)劃師，又譯為注冊金融策劃師，由CFP標準委員會(CFPBoardofStandards)考試認證。1969年，一批不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在芝加哥機場附近一家酒店的聚會，提出關(guān)注客戶的需求和目標比關(guān)注金融單一產(chǎn)品銷售更重要的服務(wù)理念和專業(yè)精神，并開始推動涉及客戶生活方方面面“財務(wù)規(guī)劃”的概念和方法。1972年，美國首批CFP誕生，距今正好30華年。目前全美4萬人獲得認證資格。1990年，CFP國際理事會成立，除美國外目前有英國、德國、法國、加拿大、日本等16個國家和地區(qū)加入，使得CFP成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財職業(yè)資格，截至到2002年一季度，全球獲得嚴格注冊認證的專業(yè)理財規(guī)劃師已達7萬人。CFP掙多少錢？客戶越來越傾向于購買一個“財務(wù)規(guī)劃的過程”而不是單一產(chǎn)品，使得理財規(guī)劃師的職業(yè)獲得了極大的成功和社會的認同。CFP們普遍認為“對客戶高品質(zhì)生活的影響、應(yīng)用技術(shù)工具解決客戶問題、永無上限的收入增長、高的社會地位”是對目前職業(yè)滿意的主要因素。目前，美國的理財規(guī)劃師的平均年收入在1999年為11萬美金，而收入最高者和最低者的距離很大，由于理財規(guī)劃師可能代理的產(chǎn)品線很多，他們擁有永無上限的收入機會。美國理財規(guī)劃師的收入結(jié)構(gòu)：收取服務(wù)費23%(按小時收費，每小時200美金左右，有差異)服務(wù)費加傭金23%傭金25%薪水9%其他2%來源：《經(jīng)理人》雜志

買房，搖號，落戶，孩子入學都受社保影響，無憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺推出全國社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515